й маркетинг орієнтується на досягнення високих кількісних, якісних і соціальних показників, таких як кількість клієнтів банку та їхніх рахунків, обсяг депозитів, кредитних вкладень, інвестицій, розміри скоєних банком операцій і послуг, показників доходів витрат банку, терміни обробки документів, ступінь задоволення клієнтів за обсягом, кількістю та якістю послуг. br/>В
1.2. Банківські послуги
Особливості маркетингу в банківській сфері обумовлені, насамперед, специфікою банківської продукції. У комерційних банках продукція представляє два основні розділи: послуги з пасивним і по активних операціях. Отже, банківський маркетинг є маркетингом в сфері послуг. Послуги по пасивних операціях здійснюються з метою акумуляції коштів, перш за все заощаджень і тимчасово вільних коштів населення і підприємств. За допомогою надання послуг по активних операціях комерційні банки розподіляють мобілізовані кошти так, щоб забезпечити собі необхідний рівень прибутку.
За своїм характером банківські послуги поділяються на кредитні, операційні, інвестиційні та інші. Крім того, російські банки розвивають та інші операції за дорученням клієнтів: факторингові послуги, лізингові, довірчі, консультаційні, інформаційні та інші.
Факторинг представляє собою особливу форму діяльності на ринку, пов'язану зі стягненням коштів з підприємств-покупців, які є клієнтами установи. Ця діяльність особливо популярна і прибуткова для банку в умовах тотальних неплатежів, які склалися на російському ринку.
Лізинг представляє собою виступ банку в ролі орендодавця або посередника між орендодавцем та орендарем. При цьому орендар є клієнтом банку. Лізинг відрізняється від звичайної оренди тим, що орендар у підсумку викуповує орендоване майно. Виходить, що лізинг - це купівля товару в розстрочку. Банк, таким чином, дає орендарю кредит на купівлю товару, причому товар відразу переходить у володіння покупця.
В
Довірчі послуги (траст). Про це я хочу розповісти детальніше. За договором довірчого управління майном одна сторона (засновник управління) передає іншій стороні (довірчому керуючому) на певний строк майно в довірче управління, а інша зобов'язується здійснювати управління цим майном в інтересах засновника управління або вказаної ним особи (вигодонабувача) [4]. Об'єктом довірчого управління може бути в загальному випадку тільки майно засновника управління. Причому гроші самі по собі не можуть бути об'єктом довірчого управління. У чому ж вигода банку від довірчого управління? Справа в тому, що з формуванням у Росії ринку цінних паперів у багатьох юридичних і фізичних осіб у власності виявляються цінні папери. Власники цінних паперів постають перед вибором: або просто тримати цінні папери і чекати отримання по них дивідендів або іншого доходу, або передати ці папери в довірче управління банку, щоб той, керуючись кон'юнктурою ринку, отримував додатковий дохід за цими цінними паперами. Довірче управління робить можливим для дрібних власників цінних паперів доступ не ринок цінних паперів, так як банк акумулює у своєму портфелі цінні папери всіх засновників управління, а в цьому випадку знижуються операційні витрати на операції з цінними паперами. p> Банки можуть надавати клієнтам інформаційні та консультаційні послуги . Багато російські банки (Інкомбанк, Авто-банк, Онексімбанк, МФК, Ренесанс-Капітал) [5] вже зараз створили потужні і добре оснащені аналітичні відділи. Ці відділи обслуговують в основному власні потреби банку, тому що в наш час при управлінні великими сумами грошей не обійтися без аналізу ризиків, доходностей фінансових інструментів, фінансової стійкості кредитоотримувачів, майбутнього курсу валют і цінних паперів. Для цих цілей банки першими в нашій країні стали використовувати суперсучасні методи штучного інтелекту (нейронні мережі, генетичні алгоритми, нечітку логіку, експертні системи та ін.) У Нині деякі з цих банків стали продавати продукти свого аналітичного відділу іншим організаціям, так, наскільки мені відомо, надходять банки МФК і Ренесанс-Капітал. Також банки можуть надавати клієнтам консультаційні послуги з підвищення кредитоспроможності, з формування власного портфеля цінних паперів, з розробки бізнес-плану для отримання банківського кредиту, з оптимізації грошових потоків організації для найбільш ефективного їх використання.
1.3. Маркетингові дослідження та інформація в банку
В
Перш ніж починати будь-яку справу необхідно все ретельно для цього підготувати. При організації служби маркетингу в банку тим більше постане необхідність у проведенні обширних маркетингових досліджень у цій області. Розглянемо, які методи аналізу можуть використовувати банки в процесі проведення маркетингового дослідження, і які види маркетингової інформації можуть бути зібрані.
Збір інформації необхідний для виявлення реального і потенц...
