чинного законодавством кошти за договором кредиту (договору банківської позики) можуть бути надані підприємству-позичальнику тільки в безготівковій формі.
Надання комерційними банками кредиту підприємствам здійснюється на основі кредитного договору, який інакше називають договором банківської позички. Пра-вила надання кредиту, порядок, етаниі умови укладання кредитних договорів комерційні банки розробляють самостійно з урахуванням рекомендацій і вказівок ЦБ РФ.
Для вирішення питання про доцільність надання кредиту тому чи іншому позичальнику останній зобов'язаний подати в комерційний банк, певний набір документів:
а) заявку на отримання кредиту;
б) копії установчих документів позичальника, завірені нотаріально (свідоцтво про реєстрацію підприємства, статут, установчий договір);
в) баланс на останню звітну дату, завірений податковою інспекцією;
г) техніко-економічне обгрунтування окупності проекту;
д) копії договорів (контрактів) в підтвер-дження угоди;
е) завірену нотаріусом банківську картку із зразками підписів керівника підприємства, головного бухгалтера та відбитком друку;
ж) документи, що підтверджують наявність забезпечення кредиту (договір застави, договір поруки, банківська гарантія і т. д.).
Залежно від фінансового стану позичальника та інших обставин зазначений перелік може бути, значно розширений.
У результаті аналізу наданих документів, а також, можливо, проведення досліджень і оцінки результатів господарсько-фінансової діяльності позичальника, його ділової репутації, платоспроможності (особливо, коли розглядається питання про надання досить великих сум на значний термін) приймається рішення про видачу кредиту. Оформлення кредитної угоди виробляється шляхом укладання договору.
2.2. Форма кредиту
Класифікацію кредиту традиційно прийнято здійснювати по декількох базових ознаках, до найважливіших з яких слід віднести категорії кредитора і позичальника, а також форму, в якій надається конкретна позика. Виходячи з цього можна виділити наступні шість досить самостійних форм кредиту, кожна з яких у свою чергу розпадається на декілька різновидів по більш деталізованим класифікаційними параметрами.
а) Банківський кредит.
Одна з найбільш поширених форм кредитних відносин в економіці, об'єктом яких виступає процес передачі в позику безпосередньо грошових коштів. Надається виключно спеціалізованими кредитно-фінансовими організаціями, що мають ліцензію на здійснення подібних операцій від центрального банку. У ролі позичальника можуть виступати тільки юридичні особи, інструментом кредитних відносин є кредитний договір або кредитна угода. Дохід за цією формі кредиту поступає у вигляді позичкового відсотка або банківського відсотка, ставка якого визначається за згодою сторін з урахуванням її середньої норми на даний період і конкретних умов кредитування. Класси-фіціруется по ряду базових ознак. p> Терміни погашення.
Онкольні позики , підлягають поверненню в фіксований термін після надходження офіційного повідомлення від кредитора. У Нині вони практично не використовуються не тільки в Росії, але і в більшості інших країн, оскільки вимагають відносно стабільних умов на ринку позикових капіталів і в економіці в цілому.
Короткострокові позики , що надаються, як правило, на заповнення тимчасової нестачі власних оборотних коштів у позичальника. Сукупність подібних операцій утворює автономний сегмент ринку позикових капіталів - грошовий ринок. Середній термін погашення по цьому виду кредиту звичайно не перевищує шести місяців. Найбільш активно застосовуються короткострокові позики на фондовому ринку, у торгівлі та сфері послуг, в режимі міжбанківського кредитування.
У сучасних вітчизняних умовах короткострокові кредити, що отримали однозначно домінуючий характер на ринку позикових капіталів, характеризується наступними відмінними ознаками:
а) більш короткими термінами, що звичайно не перевищують одного місяця;
б) ставкою відсотка. Обернено пропорційній терміну повернення позики;
в) обслуговуванням в основному сфери обігу, оскільки недоступні через ціни для структур виробничого характеру.
Середньострокові позики , надаються на термін до одного року (у вітчизняних умовах - до трьох-шести місяців) на меті як виробничого, так і чисто комерційного характеру. Найбільше поширення набули в аграрному секторі, а також при кредитуванні процесів із середніми обсягами необхідних інвестицій.
Довгострокові позики , використовуються, як правило, в інвес-тіціонних цілях. Як і середньострокові позики, вони обслуговують рух основних засобів, відрізняючись великими об'ємами креди...
