в господарстві заощадження, але і формувати досить ефективні стимули до накопичення коштів. Стимули до нагромадження і заощадження коштів формуються на основі гнучкої депозитної політики комерційних банків. Крім високих відсотків, виплачуваних по внесках, кредиторам банку необхідні високі гарантії надійності розміщення накопичених ресурсів у банк. Створенню гарантій служить формування фонду страхування активів банківських установ, депозитів у комерційних банках. p align="justify"> Третя функція банків - посередництво в платежах між окремими самостійними суб'єктами.
У зв'язку з формуванням фондового ринку одержує розвиток і така функція банків, як посередництво в операціях з цінними паперами. Банки мають право виступати як інвестиційні інститути, що можуть здійснювати діяльність на ринку цінних паперів як посередника; інвестиційного консультанта; інвестиційної компанії та інвестиційного фонду. Виступаючи у ролі фінансового брокера, банки виконують посередницькі функції при купівлі-продажу цінних паперів за рахунок і за дорученням клієнта на підставі договору комісії або доручення. p align="justify"> Як інвестиційний консультант банк робить консультаційні послуги своїм клієнтам із приводу випуску і обігу цінних паперів. Якщо банк бере на себе роль інвестиційної компанії, то він займається організацією випуску цінних паперів і видачею гарантій по їх розміщенню на користь третьої особи; купівлею-продажем цінних паперів від свого імені і за свій рахунок, у тому числі шляхом котирування цінних паперів, т. е. повідомляє на визначені цінні папери "ціни продавця" і "ціни покупця", по яких він зобов'язується їх продавати і купувати. Коли банк розміщає свої ресурси в цінні папери від свого імені і всі ризики, пов'язані з таким розміщенням, усі доходи і збитки від зміни ринкової оцінки придбаних цінних паперів відносяться за рахунок акціонерів банку, то він виступає в якості інвестиційного фонду. p align="justify"> 2. Операції комерційних банків
Операції комерційного банку являють собою конкретний прояв банківських функцій на практиці. За російським законодавством до основних банківських операцій відносять наступні:
. залучення грошових коштів юридичних і фізичних осіб у вклади до запитання і на певний строк;
. надання кредитів від свого імені за рахунок власних і залучених коштів;
. відкриття та ведення рахунків фізичних та юридичних осіб;
здійснення розрахунків за дорученням клієнтів, у тому числі банків-кореспондентів;
. інкасація коштів, векселів, платіжних і розрахункових документів і касове обслуговування клієнтів;
. управління грошовими коштами за договором з власником або розпорядником коштів;
. купівля у юридичних і фізичних осіб та продаж їм іноземної валюти в готівковій та безготівко...
