а відділу.
2. Сутність страхового ризику
В
Страховий ризик - Це ймовірне випадкова подія чи сукупність подій, на випадок настання яких проводиться страхування.
Основні критерії, які дозволяють вважати ризик страховим:
В· ризик, який включає в обсяг відповідальності страховика, повинен бути можливим;
В· ризик повинен носити випадковий характер. Об'єкт, по відношенню до якого виникає страхове правовідношення, характеризується нестійким, тимчасовим типом зв'язку і не повинен піддаватися небезпеки, яка заздалегідь відома страховику або власнику об'єкта страхування. При цьому всім сторонам, які беруть участь у договорі страхування, заздалегідь не відомі конкретний час страхового випадку і можливий розмір заподіяного збитку;
В· випадковість прояви даного ризику слід співвідносити з масою однорідних об'єктів. З цією метою організується відповідне статистичне спостереження, аналіз даних якого дозволяє встановити адекватну прогнозом страхову премію. Дані статистики дозволяють судити про закономірність прояву ризику стосовно сукупності однорідних об'єктів;
В· наступ страхового випадку, виражене в реалізації ризику, не повинно бути пов'язано з волевиявленням страхувальника або іншої зацікавленої особи. Не можна приймати на страхування ризики, які пов'язані з наміром страхувальника (спекулятивні ризики);
В· факт настання страхового випадку не відомий в часі і просторі;
В· страхове подія не повинна мати розміри катастрофічного лиха, тобто не повинно охоплювати масу об'єктів у рамках величезної страхової сукупності, заподіюючи масовий збиток;
В· шкідливі наслідки реалізації ризику необхідно об'єктивно виміряти й оцінити. Масштаби шкідливих наслідків повинні бути досить великими і зачіпати інтереси страхувальника (страхові інтереси).
Ризики класифікуються за такими групами:
1) Об'єктивні і суб'єктивні.
Об'єктивні ризики - це ризики, які не залежать від людської волі і свідомості, вони висловлюють негативний вплив негативних сил природи та інших небезпек на об'єкти страхування.
Під суб'єктивними ризиками розуміють ризики, засновані на запереченні об'єктивного підходу до дійсності і нехтуванні ім.
2) Універсальні та індивідуальні.
Універсальні ризики охоплюють великий обсяг ризиків. До індивідуальних ризиків відносяться окремі цінності (раритети, колекції).
3) Катастрофічні і аномальні.
Катастрофічні ризики - це ризики, пов'язані з проявом стихійних сил природи, що приносять непоправної шкоди.
Аномальні ризики - це ризики, величина яких не дозволяє перерахувати відповідні об'єкти до тих чи інших груп страхової сукупності.
4) Екологічні, політичні, транспортні, технічні.
Екологічні ризики пов'язані із забрудненням навколишнього середовища і зумовлені п...
