кцепти в бік створення внутрішніх (національних) платіжних систем, випуску власних карток.
Міжбанківські електронні перекази коштів в торговельних організаціях.
Найважливішим напрямком обслуговування клієнтів банків з використанням новітньої електронної техніки є подання їм електронних послуг в магазинах. У системах міжбанківських електронних переказів грошових коштів у торгових організаціях здійснюється перерахування коштів з рахунку покупця на рахунок продавця в момент покупки або в окремих випадках з відстрочкою платежу за бажанням клієнта. Більшість операцій виконується за допомогою пластикових карток, які вийшли на передові позиції в організації платіжного обороту високорозвинених країн Заходу, поступово витісняючи чеки і чекові книжки. В останні роки ведуться роботи з впровадження багатоцільових карток, які можна використовувати як кредитні, платіжні, чекові гарантійні картки. p> Картка для користування даними системами - необхідний елемент процедури перерахування коштів. Продавець пропускає її через спеціальний термінал і перевіряє купівельну здатність картки, після чого здійснюється платіж. Вся операція займає не більше 30 секунд.
З точки зору проблем впровадження пластикових карт можна сказати:
- картковий бізнес в зараз вже досить сильно розвинений як у всьому світі, так і в Росії;
- технологічно цей вид бізнесу дуже прогресивний, постійно розвивається, і в ньому використовуються найбільш передові досягнення науки і техніки;
- для впровадження банківських продуктів, заснованих на використанні банківських карт, потрібні великі витрати, особливо на перших етапах;
- при досить сильної уніфікації банківських карт, устаткування, використовуваного в картковому бізнесі, правил обслуговування, ведення та дотримання технічних стандартів, на сучасному ринку банківських послуг спостерігається дуже велика різноманітність різних банківських карток, різних як за технологією виконання карти, так і за набором послуг, і за різноманітністю Платіжних систем, в яких вони беруть участь;
- в результаті цього різноманітності, багато банків, що займаються ці бізнесом, емітують і обслуговують безліч різних карток, різних платіжних систем, з метою запропонувати найбільш повний пакет карткових послуг своїм клієнтам. Доводиться купувати дороге обладнання, яке має тенденцію, як і вся сучасна комп'ютерна техніка морально застарівати, у зв'язку з цим, вже маса такого колишнього у вживанні устаткування пропонується до продажу. Деякі типи карт, наприклад з магнітною смугою, поступово перестають використовуватися, поступаючись місце мікропроцесорним картками;
- банки, які вступають у цей бізнес у більш пізній час, трохи виграють тим, що при тих же витратах набувають для роботи з картами більш досконале обладнання, беруть в обслуговування, більш високотехнологічні картки, собівартість яких з кожним днем ​​стає все нижче. Вони вступають у вже перевірені часом і зарекомендували себе стійкі платіжні системи різного рівня. Банки, вступили на цей шлях раніше, встигли більше зарекомендувати себе, як високотехнологічні банки, і встигли зібрати найбільш привабливу клієнтуру для свого карткового бізнесу. Банки, які не використовують передові технічні рішення, в майбутньому ризикують взагалі втратити частину своїх клієнтів, через нездатність обслуговувати їх на сучасному рівні розвитку банківських послуг;
- пластикові карти дозволяють клієнтам мобільно користуватися банківськими послугами;
- більшість клієнтів, фізичних осіб, сучасних банківських карткових послуг в Росії мають доходи вище середнього рівня, оскільки вартість обслуговування карт, на сьогоднішній день залишається досить високою. Рівень попиту на карткові банківські продукти сильно залежить від інфраструктури обслуговування карток, від готовності торговельних організацій приймати їх до оплати. Тільки у великих містах, у картковий бізнес можливо масово залучити клієнтуру з середнім рівнем доходу. В інших же випадках клієнтів, можна залучити на пільгових умовах, впроваджуючи широкомасштабні проекти, з підтримкою великих корпоративних клієнтів, організації "Зарплатних" проектів;
- картковий бізнес є високоризикових, в більшості випадків має тривалий термін окупності.
З точки зору технологій електронних платіжних систем слід зазначити, що:
- банківська картка не є замінником готівкових грошей, а є лише одним із засобів, використовуваних при розрахунках;
- пластикова карта підтверджує право її власника отримувати товари та послуги, готівкові гроші, проводити розрахунки;
- пластикові карти мають вже досить розвинену правову базу, як в усі світі, так і в Росії;
- з правової точки зору, пластикова карта виступає, як документ, що підтверджує право власника на платіж, і за допомогою спеціальних пристроїв, дозволяє залишати доказові підтвердження того, що платіж дійсно був здійснений;
- бе...
