банк-емітент авторізуемой картки. Очевидно, що центр забезпечує і пересилання відповіді банку-еквайєру. Крім того, на основі накопичених за день протоколів транзакцій процесинговий центр готує і розсилає підсумкові дані для проведення взаєморозрахунків між банками-учасниками Платіжної системи, а також формує і розсилає банкам-еквайєра (а, можливо, і безпосередньо в точки обслуговування) стоп-листи. Процесинговий центр може також забезпечувати потреби банків-емітентів у нових картках, здійснюючи їх замовлення на заводах і подальшу персоналізацію. Слід зазначити, що розгалужена Платіжна система може мати кілька процесингових центрів, роль яких на регіональному рівні можуть виконувати і банки-еквайєри. p> Комунікаційні центри забезпечують суб'єктам Платіжної системи доступ до мереж передачі даних. Використання спеціальних високопродуктивних ліній комунікації обумовлено необхідністю передачі великих обсягів даних між географічно розподіленими учасниками Платіжної системи при авторизації карток у торгових терміналах, при обслуговуванні карток у банкоматах, при проведенні взаєморозрахунків між учасниками системи та в інших випадках.
Кожен банк, який вирішив надавати своїм клієнтам послуги з обслуговування пластикових карток, може як створити свою платіжну систему, так і почати співпрацювати з вже існуючі платіжні системи вітчизняні або міжнародні.
Співпраця з міжнародними платіжними системами припускає членство чи партнерство російських банків з відповідними Платіжними системами. У рамках асоціації VISA International картки випускають 20 тисяч банків членів VISA. Ці картки з логотипом емітентів приймаються в 10 млн. торговельних і сервісних точках в усьому світі. В асоціації Europay International - відповідно 25 тис. банків і 12 млн. пікселів.
Протягом останніх років умови отримання російських карток клієнтами банків стали помітно більш ліберальними - під впливом конкуренції тарифи знижуються. Проте їх розкид серед банків - емітентів досить високий. Як правило, вибираючи певний банк, клієнт отримує перевагу по одній групі тарифів, але переплачує за інші послуги.
Міжнародні картки, випускаються і обслуговуються російськими банками, мають досить яскраво виражену російську специфіку. Про це говорять фактична відсутність карток кредитного типу, практика застосування страхових депозитів та ін
Чим пояснюється такий бурхливий розвиток даної сфери банківських послуг в останні роки? Слід відзначити три основні чинники.
По перше, обслуговуючи міжнародну, або внутрішню пластикову картку, банк добивається залучення багатих клієнтів.
По друге, обслуговуючи даний коло клієнтури, російські банки стикаються з необхідністю відновлювати зв'язку та проводити розрахунки через закордонні банки, дотримуючись стандартів, прийнятих у світовій банківській практиці, з метою інтеграції зі світовою банківською системою. Однак, щоб стати партнером закордонного банку в обслуговуванні загальних клієнтів, російському банку необхідно досягти високого рівня розвитку, в тому числі у сфері нових технологій.
У третіх, аналізуючи досвід розвитку грошово кредитної сфери на Заході, можна зробити висновок, що в перспективі наша країна буде широко використовувати пластикові картки в якості інструменту грошового обігу.
У теж час слід мати на увазі, що пластикові картки міжнародних систем припускають наявність валютних коштів. Отже в Росії потенційними їх володарями може стати обмежена кількість осіб. Реальних же власників міжнародних карток ще менше, оскільки банки вимагають наявності досить значного залишку коштів на рахунку, а у випадку з кредитними картами - ще й великого страхового депозиту в іноземній валюті. p> У цілому аналіз роботи російських банків з міжнародними картками показує, що існує небезпека фінансової, технічної та інтелектуальної залежності від західних впливів, поставок програмного забезпечення та комплектуючих, ідей.
Труднощі, пов'язані з впровадженням пластикових карток міжнародних платіжних систем, а також реальна потреба у розвитку безпаперових технологій в Росії, вимагають з російських банків розвивати ринок власних карток у розрахунку на більш масового споживача. Сучасні російські пластикові картки здебільшого можна визначити як дебетові, призначені для отримання готівкових грошових коштів у банкоматах і оплати покупок поки ще невеликому числі відповідним чином обладнаних магазинів. p> Отже, перед кожним банком, які вирішили зайнятися В«картковимВ» бізнесом, - два шляхи розвитку. Перший шлях, описаний вище, - це надання все більшого спектру послуг вузькому колу клієнтів - власникам значних сум валюти. Другий шлях - орієнтація на широке коло осіб, яким картки полегшили б користування російськими рублями, включаючи дуже великі суми, перш за все всередині країни. Цьому шляху відповідає випуск банками (і іншими суб'єктами економіки) власних рублевих карток.
Російські банки останнім час явно зміщують а...
