Відмінною особливістю ландссбанков, таким чином, виступає їх адміністративне регулювання з боку виконавчої влади суб'єктів.
Банкрутство великої кількості підприємств - позичальників ощадних кас, а також кредитних організацій, що працюють у сфері іпотечного кредитування, стає масовим явищем у країнах з розвиненою економікою. Головною причиною цього явища є неповернення раніше наданих кредитів, що в свою чергу обумовлюється наступними факторами:
) відсутністю у позичальника достатнього розміру власного капіталу;
) наявністю довгострокових вкладень короткострокового капіталу;
) збільшенням витрат і зниженням рівня рентабельності виробництва товарів і послуг та ін
Оцінка порівняльного значення окремих факторів банкрутства підприємств-позичальників, проведена за кордоном, встановила, що зовнішні об'єктивні причини, наприклад труднощі зі збутом продукції, галузевої криза тощо. поступаються за значенням внутрішнім суб'єктивним чинникам. Недосвідченість, некомпетентність, марнотратність кадрів-фахівців часто призводять до збільшення витрат, зниження рентабельності виробництва тощо
Зазначені обставини висувають особливі вимоги до контролю з боку банків за ситуацією на підприємствах-позичальниках.
Відсутність такого банківського контролю за діяльністю позичальників іпотечного кредиту останнім часом стало однією з основних причин економічної кризи в США, Німеччині та деяких інших країнах. В якості індикаторів можливих платіжних труднощів у даному випадку можна розглядати надмірну залежність від окремих фірм, будівельних компаній та інших позичальників, які накопичили великі борги але кредитами, або занадто високі запаси нереалізованої продукції, або ж хронічне перевищення відкритих кредитних ліній і т.д.
При виявленні у боржника платіжних труднощів, наприклад тимчасового браку коштів для виконання своїх зобов'язань перед кредитором, банк ініціює процедуру позасудового застереження, вступає з боржником в контакт з метою знайти шляхи взаємоприйнятного вирішення проблем.
При цьому, якщо позичальник не здійснює платежів і не виявляє готовності знайти спільно з банком можливе рішення виниклих завдань, банк направляє йому останнє жовту картку з повідомленням про розірвання кредитних відносин. Крім того, банк має право вважати боржника неспроможним і арештовувати рахунки, цінні папери та інші цінності клієнта, депоновані в банку. У таких випадках банкам і-кредиторам і приймаються також інші заходи щодо задоволення претензій за рахунок рухомого та нерухомого майна боржника. p align="justify"> Що ж стосується факторів банкрутства самих банків, то їх можна також розділити на дві групи: зовнішні і внутр...
