сстрах" - більше 25% зібраних страхових внесків. p> Також має місце "Регіональна" проблема Значні регіональні диспропорції складають для вітчизняного страхового ринку велику проблему. Страхові компанії - лідери зосереджені в провідних фінансово-промислових центрах. Тільки в Москві зосереджено 25% всіх реально функціонуючих страхових організацій, на частку яких припадає 45% всієї сукупної страхової премії.
Характерною особливістю страхового ринку є суттєве перевищення величини зібраної премії над обсягом виплат - середній рівень виплат становить близько 70,0%. (Див. Табл. 3. Додатки). Хоча за останній рік ця цифра можливо і виросла, все одно вона поки непорівнянна із загальносвітовою рівнем, що досягає 90% і вище. Російські страховики можливо завищено оцінюють прийняті ризики та ймовірність настання страхових випадків. Висока частка залишається в розпорядженні компаній надійшла страхової премії дозволяє не шукати варіанти дохідного і надійного розміщення та інвестування активів. "Невложеніе" своїх активів викликано також і нестабільністю економічного положення, що не прогнозованість податкового режиму, свавіллям місцевих органів влади. p> У діяльності багатьох страхових компаній виявляються негативні сторони. Серед них: надмірна комерціалізація, високі тарифи, відсутність належного контролю за використанням коштів, станом балансів і страхових резервів. Деякі суспільства беруться за проведення всіх видів страхування, не маючи можливості забезпечити високу якість послуг. Гостра нестача професійних фахівців в галузі страхування, грамотних актуаріїв є серйозною проблемою на сьогоднішній день. Над вирішенням цієї проблеми належить серйозно попрацювати фахівцям навчальних закладів і шкіл бізнесу. Необхідно подолати "Девальвацію" праці страхового працівника, зробити його престижним. Державне значення набувають питання підготовки, перепідготовки та підвищення кваліфікації страхових працівників, здатних ставити і творчо вирішувати складні проблеми в умовах переходу до ринкової економіки. Потрібен жорсткий професійний відбір кадрів, що певною мірою дасть контрактна система, що застосовується в ряді інших країн і почала впроваджуватися в нашу господарську практику.
"У Росії страховики охоплюють не більше 10% потенційного страхового ринку. Число самостійних господарських суб'єктів у силу особливих цивільно-правових відносин не здатних обійтися без укладання відповідних договорів страхування достатньо обмежена. До них в першу чергу відносяться фірми, займаються зовнішньоекономічною діяльністю або здійснюють регулярні Світові перевезення російські компанії, що діють в Росії. У певної частини до перерахованої категорії можна віднести російських громадян, виїжджають до деяких країн ближнього зарубіжжя з культурними, науковими, пізнавальними або діловими цілями. Решта суб'єктів національної економіки досі обходяться без оформлення договірних відносин, пов'язаних з страхуванням різних господарських ризиків. У російській діловій практиці відсутність страхового захисту у будь-якої комерційної фірми дуже незначно впливає на відносини з партнерами по бізнесу. Посилання на відсутність страхової культури і укорінених традицій до страхування виглядають не надто переконливими. Швидше причина криється у відсутності економічного інтересу до страхування, при наявності досить розмитою правової бази, що регулює господарський оборот. "[7]
Таким чином, при дуже значні можливості російського ринку страхових послуг потреби національної економіки і населення в якісних страхових послугах не задовольняються.
Основний тягар витрат по ліквідації наслідків природних і техногенних катастроф лягає на державний бюджет. Страхування поки не стало невід'ємною частиною ринку, що розвивається. Можливості національних страхових компаній розміщувати великі страхові ризики (екологічні, атомні, індустріальні, транспортні) залишаються низькими. Компанії не мають необхідного досвіду в проведенні цих видів страхування.
"До теперішнього часу не вирішено питання про законодавчу базу, приймаючим на себе величезні ризики без відповідного функціонування страхових організацій, що дозволяє існувати страховим організаціям фінансового забезпечення. Повинна бути введена система публікації річних фінансових звітів страхових організацій. Важливу роль у цій ситуації повинен зіграти створений указом Президента страховий нагляд. Нерозвиненість законодавчої бази страховими організаціями, де національне законодавство наказує досить жорсткі правила ведення страхового бізнесу. З відсутністю належного правового забезпечення пов'язано і ряд інших негативних факторів. Багато хто з російських страхових фірм знаходять "лазівки в дірках" законодавства і йдуть від виконання своїх зобов'язань, що негативно діє не тільки на репутацію цих організацій, але і на страховий ринок в цілому. "[8]
Відсутня розвинута страхова інфраструктура з розміщення страхових ризиків серед кількох страхових о...
