тупні чинники:
? наявність власного капіталу (чим більше капітал, тим більш тривалі й ризиковані кредити може надати банк);
? точність оцінки ступеня ризикованості та прибутковості різних видів кредитів;
? стабільність депозитів (банк має право надавати кредити після того, як утворені достатні первинні та вторинні резерви). Облік стабільності депозитів важливий у випадку непередбачуваних коливань попиту, якщо раптом всі вкладники захочуть ліквідувати свої депозити;
? стан економіки країни в цілому, тому що економічні спади і підйоми сприяють більш різким коливанням загальної маси кредитних ресурсів і процентних ставок за кредитами;
? грошово-кредитна і фіскальна політика уряду, що скорочує або розширює кредитні можливості банків;
? кваліфікація і досвід банківського персоналу (від нього залежить різноманітність напрямків і ефективність кредитної політики банку).
Ключовим моментом першого етапу є визначення кредитоспроможності позичальника. Кредитоспроможність позичальника означає його здатність повністю і в строк розраховуватися за своїми борговими зобов'язаннями. Здатність до повернення боргу залежить від моральних якостей клієнта, його роду занять, ступеня вкладення капіталу в нерухоме майно, можливості заробити кошти для погашення позички. Кредитоспроможність прогнозує платоспроможність клієнта на найближчу перспективу. Що стосується фізичних осіб, то їх кредитоспроможність оцінюється Прімсоцбанка за наданими відомостями про доходи.
Кредитна політика Прімсоцбанка реалізується в управлінні кредитним портфелем. Кредитний портфель - набір позичок, диференційованих з урахуванням ризику і рівня прибутковості. Головна вимога до формування кредитного портфеля полягає в тому, що портфель повинен бути збалансованим, тобто підвищений ризик по одним позиках повинен компенсуватися надійністю і прибутковістю інших позик.
Важливим елементом кредитної політики банку є моніторинг. Кредитний моніторинг - система банківського контролю за всім процесом кредитування, проявляється в постійному контролі, як за проходженнями окремих кредитів, так і за якістю кредитного портфеля в цілому. Кредитний моніторинг дозволяє своєчасно виявити відхилення від цілей кредитної політики і виправити ситуацію, забезпечуючи помірний ризик.
Прімсоцбанк здійснює кредитування фізичних чи на умовах терміновості, зворотності, платності і під забезпечення, регламентуючи відносини кредитора і позичальника допомогою кредитного договору (угоди).
Здійснюючи кредитування, Прімсоцбанк керується законодавством Російської Федерації, нормативними документами Центрального банку РФ, статутом та інструктивними документами.
Схема кредитування фізичних осіб в Прімсоцбанк включає наступні етапи:
1) формування заявки на кредит
2) розгляд заявки на кредит;
) оцінка кредитоспроможності позичальника;
) оформлення кредитного договору,
) видача позики позичальнику;
) контроль за виконанням кредитної угоди.
Заявку на кр?? Дит клієнти Прімсоцбанка можуть заповнити як в будь-якому з офісів банку, так і на офі...
