ої системи Росії, просувається надзвичайно повільно. Тим часом за останній час банки істотно поліпшили свої основні економічні показники. Російська банківська система в 2003 р стійко вийшла на траєкторію прискореного зростання, банківські активи зростали випереджаючими темпами порівняно із зростанням економіки.
Незважаючи на зростання сукупного капіталу і активів всієї банківської системи з початку 2000-х рр., російська банківська система все ще відчуває певні проблеми. В основному банки все ще спеціалізуються на перерозподілі доходів між підприємствами і відтік капіталу, а не на трансформації заощаджень в інвестиції. Російські банки в невеликій мірі беруть участь у наданні довгострокових ресурсів економіці.
Однією з проблем є також те, що основна частка кредитів концентрується в експортно-орієнтованих галузях. Структура банківського кредитування економіки досить стійка і не орієнтована на перелив капіталу на користь обробних виробництв. Значна частина банків (29% всіх активів) орієнтована на валютну ліквідність. Це, в першу чергу, «нафтогазові» банки. Якби вони розширили кредити до середнього по банківській системі рівня, то кредитування економіки могло б вирости на 1,1-1,5% ВВП.
Російські банки мають високу ступінь залежності від експортних галузей. Експортно-залежна частина банківської системи зосереджує в собі 35-40% активів.
Перелив капіталу з сировинних секторів в обробні стримується «пов'язаним» і закритим характером кредитування всередині фінансово-промислових груп. Ці кредити складають приблизно до 40-45% кредитного портфеля банківської системи (без Ощадбанку і Зовнішторгбанку). Уповільнення приросту коштів підприємств у пасивах банків супроводжується зростанням вкладів населення, що робить ресурсну базу банків більш дорогою. Заощадження населення все активніше беруть участь у формуванні ресурсної бази банківської системи. На даний момент завдяки зростанню доходів населення і стабільності приватні особи вже поклали в банки 50 млрд дол. Темпи приросту даного джерела банківських ресурсів вдвічі вище темпів приросту коштів на рахунках підприємств, незважаючи на більші доходи експортно-орієнтованих галузей, реальний щорічний темп приросту становить 37 і 18% відповідно.
Необхідно також зазначити, що основні бар'єри у розвитку банківської системи носять не кількісний, а структурний і поведінковий характер.
На підставі вищевикладеного можна зробити висновок, що російська банківська система може найближчим часом зіткнутися з паузою зростання, пов'язаної з необхідністю перегрупування сил і вироблення нових моделей поведінки.
Модернізація банківської системи переслідує дві групи цілей. По-перше, створення позитивних умов для розвитку цивілізованого та ефективного банківського бізнесу. Для цього необхідні зміни як всередині банківської системи, з метою підвищення її якості, так і зміни в оточенні банківської системи, для усунення бар'єрів і зниження собівартості банківського бізнесу.
Для підвищення якості банківської системи необхідно забезпечення таких параметрів, як:
стабільність (стійкість, оптимальний рівень ризиків);
грамотне бізнес-планування;
ефективні внутрішні процедури, що відповідають законодавству та банківським правилам, професійний менеджмент;
високу довіру кредиторів і вкладників;
«чистота» операцій, протидія незаконним доходам;
достатні фінансові можливості, висока якість капіталу;
прозорість і високу якість звітності;
розвинена банківська інфраструктура: мережа філій, сучасні технології, досконала розрахункова система;
інформаційна прозорість клієнтського середовища;
дозвіл регіональним представництвам проводити кредитну роботу з індивідуальними підприємцями та приватними особами;
створення полегшених умов для іпотечного кредитування та випуску іпотечних цінних паперів;
створення спеціалізованих судів з банкрутств і фінансовим спорам.
Варто відзначити, що практика останніх років свідчить, що концепція єдиної державної грошово-кредитної політики, що розробляється ЦБ РФ, досить часто вступає в протиріччя з концепцією фінансової політики уряду РФ, що відбивається на стані найважливіших параметрів російської економіки. Так, до теперішнього часу не знижуються обсяги неплатежів, гостро відчувається нестача оборотних коштів на підприємствах, практично не знижується вивіз капіталу за кордон. Як показує досвід, у випадках, коли вдається досягти відомого згоди між фінансовими відомствами, що реалізується у проведенні послідовної й адекватної фінансо...
