ив страховий випадок, протягом трьох днів з дня подання вкладником в Агентство документів, але не раніше 14 днів з дня настання страхового випадку (цей період необхідний для отримання від банку інформації про вклади та організації розрахунків). Відшкодування по внесках виплачується протягом трьох днів після отримання від вкладника згоди на перерахування йому конкретної суми відшкодування за його вкладами.
Агентство здійснює виплату вкладникам відшкодувань за вкладами при настанні страхового випадку; веде реєстр банків-учасників системи страхування вкладів; контролює формування фонду страхування вкладів, у тому числі за рахунок внесків банків; управляє коштами фонду страхування вкладів.
Крім того, з листопада 2008 року Агентство спільно з Банком Росії здійснює заходи для попередження банкрутства кредитних організацій (ст. 1 Федерального закону від 27.10.2008 № 175-ФЗ «Про додаткові заходи для зміцнення стабільності банківської системи в період до 31 грудня 2011 року »). Обсяг фонду Агентства зі страхування внесків - 109100000000. Руб. (дані на 1 червня 2010 року). Ці гроші агентство може інвестувати в державні облігації і в надійні небанківські корпоративні папери.
За рішенням ради директорів АСВ 10% від фонду передається зовнішнім керуючим. У цій ролі можуть виступити лише компанії, в управлінні у яких знаходиться не менше п'яти фондів, не менше 2 млрд. Руб., Капітал не нижче 50 млн. Руб., Відсутні збитки і прострочена заборгованість перед бюджетами всіх рівнів і позабюджетними фондами. Керуючі компанії повинні були мати рейтинг агентства НАУФОР не нижче рівня АА.
Участь у системі страхування обов'язково для всіх банків, які мають право на роботу з приватними внесками. Вклади вважаються застрахованими з дня включення банку до реєстру банків - учасників системи.
Федеральний закон РФ від 23.12.2003 №177-ФЗ (ред. від 29.12.2010) «Про страхування вкладів фізичних осіб у банках Російської Федерації» включає до складу учасників системи страхування вкладів вкладників; банки, що мають дозвіл Банку Росії на залучення у внески грошових коштів фізичних осіб і на відкриття і ведення банківських рахунків фізичних осіб; Агентство по страхуванню внесків; Банк Росії. У правовідносинах страхування Агентство визнається страховиком, банки - страхувальниками, а вкладники - вигодонабувачами.
Крім суб'єктів, названих в якості учасників системи страхування вкладів, до їх числа можна зарахувати і Уряд РФ, яка має право здійснювати управління системою страхування вкладів та контроль за її функціонуванням шляхом участі його представників у раді директорів Агентства.
Учасниками системи страхування вкладів можуть бути також банки - агенти, які, діючи від імені та за рахунок Агентства, здійснюють прийом від вкладників заяви про виплату відшкодування за вкладами та інших необхідних документів, а також виплати відшкодування за вкладами.
Для побудови ефективно працюючої системи страхування вкладів необхідно визначити, які цілі переслідує створення цієї системи. Тобто, яких результатів від її функціонування очікує держава, банківське співтовариство і суспільство в цілому.
Держава, в першу чергу, зацікавлене в стабільному економічному зростанні, однією з умов якого є мобілізація заощаджень населення, їх залучення в інвестиційний процес. Що стосується країн з історично сформованої ринковою економікою, найважливішу роль у цьому процесі відіграють такі установи, як недержавні пенсійні фонди і страхові компанії.
В даний час комерційні банки є переважно приватними підприємницькими структурами, вони не беруть на себе вирішення загальнодержавних чи регіональних економічних і соціальних завдань, якщо це не приносить їм прибуток. Але від них вимагається розуміння того, що банківський бізнес покликаний нести певну частку відповідальності за соціально економічний стан суспільства. Тобто мають бути знайдені такі форми взаємодії держави і банків, які будуть стимулювати їх до участі в реалізації суспільних цілей.
Одним з напрямків діяльності кредитних організацій є інвестиційна діяльність, у процесі якої вони інвестують не власні, а залучені кошти, а значить, ризик подібних інвестицій повністю перекладається на їх клієнтів.
Основний ризик лежить на банках, оскільки саме вони займаються ризикованою діяльністю. Якщо банк має великих вкладників і у них виникне необхідність вилучення своїх коштів, то банку доведеться шукати джерела фінансування, інакше він буде мати великі проблеми. З різних причин може відбутися надмірне вилучення вкладів населенням, тому більшість банків ретельно відстежують склад джерел фінансування.
Таким чином, банківський сектор розраховує, що система страхування підвищить привабли...
