вість банківських послуг для населення, закріпить довіру до російським кредитним організаціям і створить рівні конкурентні умови для банків, що залучають вклади фізичних осіб.
Що стосується самих вкладників, не раз позбавлялися в тій чи іншій формі своїх заощаджень, то їх зацікавленість в системі страхування вкладів полягає в прагненні зберегти право власності на свої грошові кошти, внесені в якості внеску в банк.
Вкладники теж несуть певний ризик. Закон про страхування банківських вкладів фізичних осіб не передбачає повернення вкладникам всіх вкладених у банк коштів.
Російський закон про страхування банківських вкладів в якості цілей створення системи страхування послідовно називає цілі, які відповідають інтересам населення, банків і держави:
- захист прав і законних інтересів вкладників банків;
- зміцнення довіри до банківської системи;
- стимулювання залучення заощаджень населення в банківську систему Російської Федерації.
Звичайно, тільки страхування вкладів не може забезпечити впевненості в тому, що фінансова система буде здоровою. Завдання забезпечення фінансової стабільності в країні повинна вирішуватися спільними зусиллями всіх зацікавлених органів: Банку Росії, органу банківського нагляду та Агентства зі страхування внесків. Прагнення тільки за рахунок створення системи страхування вкладів розв'язати проблему недовіри суспільства до держави і банкам, забезпечити фінансову стабільність в країні неможливо без реформування всієї правової, фінансової та інституційної бази держави.
1.2 Особливості функціонування системи страхування вкладів в Російській Федерації
У сучасному світі роль систем страхування вкладів посилюється, вони діють уже в 95 країнах. Протягом останніх 20 років системи страхування вкладів були введені в більшості розвинених країн, у тому числі в якості реакції на банківські кризи 80-х і 90-х років.
Мета створення системи страхування в Росії, її основні принципи, підходи до допуску банків, порядок та умови виплати відшкодування за вкладами, статус і основні напрямки діяльності Агентства зі страхування внесків знайшли відображення в законодавчих документах та нормативних актах Банку Росії.
Основою російської законодавчої бази системи страхування вкладів є закон, затверджений Федеральними Зборами визначає основні механізми створення, фінансування та управління системою страхування вкладів.
Законодавством зарубіжних країн зазвичай передбачається страхування тільки вкладів у національній валюті. У Росії при розробці Закону була врахована національна специфіка, а саме схильність населення до зберігання значної частини заощаджень в іноземній валюті. Тому система страхування була поширена як на рублеві, так і на валютні вклади.
Введення закону про страхування вкладів мало дуже важливе значення для Росії з наступних причин.
. Незважаючи на поліпшення обстановки як в економіці, так і в банківському секторі, це ще не свідчить про стійкість економічного зростання. Тому введення закону може сприяти оздоровленню банківської системи за рахунок реалізації більш суворого контролю за банківською діяльністю і проведення відбору банків у страхову систему.
. Російські вкладники на сьогодні не мають багато альтернатив для збереження своїх заощаджень. Ще недостатньо широко використовується ринок цінних паперів, а інвестиційні фонди, іноді приносять високі доходи, не можуть забезпечити збереження вкладених коштів. Введення закону про страхування вкладів створить повну впевненість приватних клієнтів банків у збереженні своїх коштів.
. Підвищення довіри до банків забезпечить додатковий приплив вільних грошових коштів приватних вкладників.
. Через систему страхування депозитів можна вирішувати й інші проблеми регулювання та стимулювання розвитку банківської справи.
Прийнятий Федеральний закон «Про страхування внесків фізичних осіб у банках Російської Федерації» по багатьом положенням перевершує всі попередні варіанти проектів. Закон можна охарактеризувати як соціально орієнтований.
У відношенні банків, що виступають в ролі страхувальників, страхові внески встановлені на єдиному рівні - у розмірі 0,15% від розрахункової бази, до складу якої входять суми залишків коштів на страхуються рахунках фізичних осіб.
Особливе значення в системі страхування вкладів має організація руху грошових коштів, від ефективності якої залежить функціонування самої системи.
Основне призначення страхової системи полягає в забезпеченні своєчасних виплат вкладникам з...
