реєстраційних патентів, документи, що засвідчують право на користування або повне господарське відання земельною ділянкою, завірені нотаріально; паспорти громадян та інші документи, що підтверджують правомочність клієнта в отриманні кредиту;
баланс позичальника на перше число останнього місяця і останню квартальну дату з необхідним додатком до нього;
техніко-економічний розрахунок, що характеризує рівень рентабельності кредитованого заходу і термін його окупності;
копії договорів на підтвердження кредитуемой посилання (на постачання і реалізацію матеріальних цінностей, копії рахунку на товарно-матеріальні цінності і т. п.);
інформацію про кредити, отримані в інших банках (виписки по рахунках);
документи, що підтверджують право власності позичальника на майно, яке передається в заставу з метою забезпечення зобов'язання;
звітність для визначення кредитоспроможності позичальника;
бізнес-план, якщо кредит надається починаючому підприємству, яке не має фінансових звітів та іншої документації;
дохід фізичних осіб;
заяву Генеральному директорові Державного центру з виплати пенсій на надання інформації про надходження та рух грошей, що надходять на індивідуальний пенсійний рахунок в НПФ, на письмовий запит АТ Банк ТуранАлем (Додаток А);
Згода суб'єкта кредитної історії - фізичної особи на надання інформації про нього в кредитні бюро (Додаток Б).
У необхідних випадках банк вимагає від позичальника інші документи і відомості, що підтверджують забезпеченість повернення кредиту, а також платоспроможність позичальника і гаранта. У той же час для позичальників, що мають постійні кредитні відносини з банком, перелік експонованих для кредитування документів може бути банком скорочений.
При вивченні поданих документів важливе значення для прийняття рішення має оцінка банком здатності позичальника заробляти кошти, достатні для погашення позики. Оцінка робиться на основі техніко-економічного розрахунку.
Наступним етапом кредитної операції є вивчення кредитоспроможності позичальника, тобто його здатності вчасно і в повному обсязі погасити заборгованість за позикою. Ризик непогашення кредиту може виникнути під впливом багатьох факторів, тому перш ніж приймати рішення про надання кредиту клієнту, банк аналізує його кредитоспроможність. Цей показник впливає на ліквідність самого банку.
При аналізі кредитоспроможності позичальника враховуються такі чинники:
) дієздатність відносно позик. Надаючи позику платнику, необхідно ознайомитися з Статутом та положеннями, що визначають правомочність осіб виступати від імені позичальника. Під репутацією, стосовно до кредитній угоді, розуміють не просто готовність повернути борг, але й виконати всі зобов'язання за умовами угоди. При оцінці репутації істотну роль грає відношення позичальника до своїх зобов'язань у минулому;
) здатність отримати дохід. Банк оцінює здатність позичальника заробити кошти, достатні для погашення позики.
Наступний етап кредитної операції - це складання кредитного договору, де визначаються конкретні умови надання позики.
Кредитний договір визначає взаємні зобов'язання і відповідальність сторін. У ньому передбачаються мета та об'єкти кредитування, розмір кредиту, терміни та інші умови видачі та погашення позик: види забезпечення кредиту; процентна ставка за кредит; перелік документів, що подаються позичальником для контролю за рухом кредиту і фінансовим становищем клієнта; періодичність їх подання банку, а також контрольні функції банку в процесі кредитування.
Наступний етап - видача кредиту включає організаційні і технічні умови проведення кредитних операцій, які визначають форму позичкового рахунку, порядок оформлення видачі, способи надання позик.
Порядок оформлення видачі кредиту дещо різниться залежно від форми позичкового рахунку. Позичальник, якого відкритий простий позичковий рахунок, має в міру накопичення запасів заявляти свою потребу в кредиті. У цих цілях він надає в банк відомості про наднормативних оплачених залишки кредитуються товарно-матеріальних цінностей, їх рух, на підставі яких банк встановлює потреба у позиці, оформленої терміновими зобов'язаннями. Видача позичок за спеціальним позичковим рахунком щораз документально не оформляється, а виробляється на основі заяви-зобов'язання, наданого при відкритті рахунку.
Розмір кредиту при його видачі визначається відповідно до правил кредитування, які встановлюють порядок визначення величини позики, документи, що є підставою для проведення необхідних розрахунків, методику їх здійснення.
Заключний і важливий етап кредитної операції - контроль за ход...
