Зміст
Введення
1. Поняття кредитоспроможності клієнтів в сучасних умовах
1.1 Поняття і сутність кредитоспроможності позичальника
1.2 Інформаційна база оцінки кредитоспроможності фізичних осіб
1.3 Основні методи оцінки кредитоспроможності позичальника - фізичної особи, що застосовуються в російських банках
2. Аналіз практики оцінки кредитоспроможності позичальника в банку на прикладі АКБ «Росбанк» (ВАТ)
2.1. Економічна характеристика АКБ «Росбанк» (ВАТ) і динаміка обсягів кредитування фізичних осіб
2.2. Оцінка кредитоспроможності фізичних осіб в ВАТ АКБ «Росбанк»
2.3 Оцінка кредитоспроможності Попова Е.А. за методом ВАТ АКБ «Росбанк»
2.4 Напрями вдосконалення методики оцінки кредитоспроможності позичальників АКБ «Росбанк» (ВАТ)
Висновок
Введення
Провідна роль банківської системи в економіці народного господарства визначається тим, що вона управляє державною системою платежів і розрахунків, здійснює комерційну діяльність за допомогою прийому вкладів та інвестицій.
Банк - основна структурна одиниця сфери грошового обігу. Продуктом банківської діяльності є послуги, пов'язані з організацією платежів і розрахунків, веденням рахунків юридичних та фізичних осіб, зберіганням грошових коштів, кредитуванням і виконанням інших банківських операцій.
Кредитування населення і підприємств відноситься до традиційних видів наданих банком послуг. З кожним роком галузь кредитування отримує найбільший розвиток і поширення. Надання кредитів є однією з основних операцій комерційних банків. Бо саме від якісного кредитного портфеля банку залежать його ліквідність і платоспроможність, а значить і надійність для клієнтів.
Одним з основних способів зниження ризику неплатежу за кредитом є ретельне обстеження потенційних позичальників. При підготовці банком рішення про кредитування позичальника, співробітник кредитного підрозділу аналізує його доходи і майновий стан. Метою такого аналізу є отримання ключових, інформативних параметрів, що дозволяють оцінити платоспроможність і кредитоспроможність потенційного позичальника. Кредитоспроможність позичальника залежить від багатьох факторів. Кожен фактор ризику повинен бути точно оцінений і розрахований.
Актуальність питань об'єктивної оцінки кредитоспроможності позичальників - фізичних осіб і розробки напрямів удосконалення її методики особливо висока в умовах сучасної фінансової кризи. Криза призвела до кризи ліквідності, зниження платоспроможності позичальників. У цих умовах правильна оцінка кредитоспроможності позичальника і, відповідно до цього, справедлива ціна кредитного продукту - це одна з основ ефективного кредитування фізичних осіб. Останнім часом банки більш вимогливо стали ставитися до джерел і стабільності доходів потенційних позичальників.
У сучасних умовах кредитоспроможність кредитоотримувача являє собою здатність до здійснення угоди з надання кредиту на умовах повернення, терміновості, платності, або іншими словами, здатність до здійснення кредитної угоди.
У процесі управління кредитним ризиком банки використовують сукупність критеріїв і показників, розгляд та аналіз яких дозволяє зробити висновок про рівень кредитоспроможності кредитоотримувача. Конкретний набір показників, в різних банках неоднаковий, і видозмінюється в процесі розвитку кредитних відносин.
Таким чином, аналіз кредитоспроможності заявника, методи оцінки кредитоспроможності фізичних осіб є високо актуальною темою на сьогоднішній день.
кредитоотримувача банку можуть бути юридичні та фізичні особи, в даній роботі буде розглянуто аналіз кредитоспроможності фізичних осіб.
При написанні кваліфікаційної роботи вивчалися нормативні документи, що регулюють банківську діяльність та кредитні операції банків; наукова література з банківського аналізу; періодичні видання з даної теми.
Об'єктом дослідження є АКБ «Росбанк» (ВАТ) (далі «Банк»), який має великий досвід кредитування на Російському банківському ринку. У рамках даної роботи вивчалася методика оцінки кредитоспроможності фізичних осіб використовувана АКБ «Росбанк» (ВАТ).
Метою кваліфікаційної роботи є вивчення теоретичних, методичних, практичних основ і понять кредитних відносин, аналізу кредитоспроможності кредитоотримувача - фізичної особи та проведення оцінки кредитоспроможності на практичному прикладі.
У процесі написання роботи вирішувалися наступні завдання:
- визначення поняття, сутності та принципів кре...
