ловою правління). Даний орган, засідання якого проводяться регулярно, покликаний виконувати рішення загальних зборів учасників і ради директорів, вчиняти від його імені угоди, видавати накази і давати вказівки, обов'язкові для виконання всіма працівниками банку, затверджувати штати, вирішувати всі інші питання, за винятком тих, які належать до виключної компетенції загальних зборів учасників або ради директорів.
Генеральний директор (президент) банку може здійснювати керівництво поточною діяльністю банку і одноосібно (тобто за відсутності колегіального правління) на основі договору, укладеного з ним головою ради директорів.
Керівництво поточною діяльністю філії банку здійснює керуючий філією. Відкриття всіх відділень має бути відображено в статуті банку із зазначенням їх юридичних адрес.
. Пасивні операції банку
Депозитна політика банку (у вузькому сенсі, невід'ємна частина кредитної політики банку в цілому) являє собою банківську політику із залучення коштів у депозити та ефективному управлінню ними. Депозитна політика комерційного банку - це стратегія і тактика банку по залученню коштів вкладників та інших кредиторів і визначення найбільш ефективної комбінації джерел коштів для даного банку. Метою депозитної політики є задоволення потреб ліквідності банку шляхом активного вишукування позикових коштів в міру необхідності. У зв'язку з цим, розширюються можливості отримання прибутку, але це пов'язано і з ризиком, який слід враховувати (в основному, це співвідношення між залученими коштами та доходами, які можна отримати при використанні депозитів).
Складність і важливість взаємин по депозитах між банком і фізичними та юридичними особами зумовлюють необхідність їх регулювання. Базою останнього служить комплекс законодавчих і підзаконних актів, нормативних документів тих державних органів, яким доручено виконувати функцію регулювання в РФ. В даний час основними документами, регулюючими вклади (депозити) до є: Цивільний кодекс РФ; Федеральний закон «Про банки і банківську діяльність в Російській Федерації»; Федеральний закон «Про Центральний банк Російської Федерації», а також інші нормативні акти. Оскільки центром з організації системи вкладів є Банк Росії, на нього покладається обов'язок розробки правил і форм здійснення вкладів.
Федеральним законом від 2 грудня 1990 № 395-1 «Про банки і банківську діяльність» встановлюються норми, що регулюють банківську діяльність. Відповідно до закону вкладниками банку можуть бути громадяни України, іноземні громадяни та особи без громадянства, які можуть розпоряджатися вкладами, одержувати по вкладах доход, здійснювати безготівкові розрахунки відповідно до договору.
Ст. 28 Закону про банки дозволяє залучати кредитної організації на договірних засадах кошти у формі вкладів (депозитів), кредитів, здійснювати розрахунки через створювані в установленому порядку розрахункові центри і кореспондентські рахунки, що відкриваються один у одного, та вчиняти інші взаємні операції, передбачені ліцензіями, виданими Банком Росії. При цьому «процентні ставки за кредитами, вкладами (депозитами) та комісійну винагороду за операціями встановлюються кредитною організацією за угодою з клієнтами.
Ст. 29 Закону про банки забороняє банку односторонньо скорочувати термін дії договору строкового банківського вкладу (депозиту), зменшувати розмір відсотків, збільшувати або в принципі встановлювати комісійну винагороду за операціями, за винятком випадків, передбачених федеральним законом. Необхідно знати, що ця заборона стосується тільки строкових вкладів, тобто тих, які внесені на умовах їх видачі після закінчення певного терміну або по настанню передбачених договором обставин.
У відношенні вкладів до запитання (тобто внесених на умовах видачі їх на першу вимогу) все залишилося як і раніше. Ставки, терміни і розмір комісійної винагороди по них можуть бути односторонньо змінені банком у випадках, передбачених федеральним законом або договором з клієнтом. А закон якраз і передбачає, що банк має право змінювати розмір процентів, які виплачуються на вклади до запитання, якщо інше не передбачено договором.
Відносини між кредитною організацією та клієнтами повинні бути оформлені договором, згідно зі ст. 30 Закону про банки. У договорі повинні бути вказані процентні ставки за кредитами і вкладах (депозитах), вартість банківських послуг і терміни їх виконання, а також порядок його розірвання та інші істотні умови договору. Також ця стаття дає право клієнтам відкривати необхідне їм кількість розрахункових, депозитних та інших рахунків в будь-якій валюті в банках за їх згодою, якщо інше не встановлено федеральним законом.
Договір банківського вкладу має бути укладений в простій письмовій ф...
