хунку, всі суми, зараховуються на рахунки, всі суми, списані з рахунку, залишок коштів на рахунку.
Дані, вказані в ощадній книжці, є підставою для розрахунків між банком і вкладником. Видача вкладу, виплата процентів, виконання розпоряджень вкладника про перерахування коштів з рахунку іншим особам - все це передбачає, що банку буде пред'явлена ??ощадна книжка.
Але оскільки вона постійно перебуває у вкладника, то деякі операції по рахунку (наприклад, внесення додаткових внесків на рахунок третіми особами) не можуть бути відображені в ощадній книжці принаймні до моменту явки її власника в банк. Тому така книжка не завжди об'єктивно відображає стан вкладу.
У силу п. 2 ст. 426 ГК РФ договір банківського вкладу з громадянином є публічним, а тому банк майже у всіх випадках не вправі відмовити йому в прийомі вкладу. Банк не має права надавати перевагу одним вкладникам перед іншими, наприклад, нараховувати більш високу процентну ставку по внесках, які належать співробітникам банку. Однак це правило діє відносно вкладів, прийнятих на однакових умовах. Банк вправі диференціювати свої відсоткові ставки залежно від терміну дії договорів, суми вкладів і умов їх повернення. Банк також може встановлювати різні процентні ставки за вкладами юридичних і фізичних осіб.
депозитний ощадний сертифікат терміновий
Висновок
Таким чином, депозит, або банківський вклад - це вільні кошти населення або юридичних осіб, що поміщаються в банк під певний обліковий відсоток, що указується в договорі вкладника з банком. У результаті банк пускає ці гроші в оборот, видаючи зі свого боку кредити, а вкладники отримують обумовлений у договорі відсоток за можливість користуватися своїми коштами.
По можливості зняття грошових коштів депозити підрозділяють на депозити до запитання та строкові депозити.
Депозит до запитання - це тип депозитів з найнижчим відсотком, по суті це просто передача грошей банку на зберігання, однак при цьому не доводиться платити гроші за оренду банківського осередку і навіть отримувати від банку незначний відсоток за користування своїми грошовими коштами.
Строковий депозит - це найвигідніший для вкладників вид депозитів, за яким банк як правило дає вкладникові максимальний відсоток, однак при цьому вкладник не має можливості зняти кошти без втрати накопичених відсотків (як правило при достроковому розірванні договору вкладнику нараховуються відсотки за ставкою вкладів до запитання raquo ;, яка значно нижча процентної ставки за строковими вкладами).
Крім того, можна виділити такі різновиди депозитів: ощадні вклади, особисті пенсійні рахунки, депозитні і ощадні сертифікати.
Ощадний вклад - банківський вклад, призначений для безперервного накопичення коштів для великих покупок. Особливістю даного вкладу є те, що рахунок можна поповнювати досить дрібними сумами, до того ж можливе часткове вилучення коштів.
Пенсійний рахунок - особливий вид рахунку цінних паперів, на якому реєструються тільки паї фонду обов'язкової накопичувальної пенсії.
Сертифікати являють собою грошові документи, що засвідчують внесення засобів на певний час, що мають зазвичай фіксовану ставку відсотка. Внесення таким чином в банк кошти можуть бути вилучені тільки по пред'явленні правильно оформлених сертифікатів. Різниця між депозитним і ощадним сертифікатами полягає тільки в тому, що ощадні сертифікати видаються фізичним особам (громадянам), а депозитні - юридичним особам (організаціям).
Підставою для укладення договору банківського вкладу (депозиту) є письмова заява вкладника. Даний договір не має строгорегламентірованной форми, але він повинен бути оформлений з дотриманням вимог, що пред'являються до такого роду документів відповідно до ГК РФ.
Список використаної літератури
1. Цивільний кодекс Російської Федерації (частина перша) від 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. Від 02.07.2013)//Збори законодавства РФ, 05.12.1994, N 32, ст. 3301.
2. Цивільний кодекс Російської Федерації (частина друга) від 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. Від 28.06.2012)//Збори законодавства РФ, 29.01.1996, N 5, ст. 410.
. Боровкова Вал. А, Боровкова Вик. А. Ринок цінних паперів. Тести та задачі.- СПб .: Питер, 2007. - 272 с.
4. Братко А.Г. Банківське право Росії.- М .: Юридична література, 2003. - 848 с.
5. Вишневський А.А. Банківське право. Короткий курс лекцій.- М .: Проспект, 2004. - 334 с.
6. Цивільне право У 2 т. Том II, напівтім 2: Підручник/Відп. ред. проф. Е.А. Суханов.- М .: БЕК, 2008. - 726 с. ...
