ін і розмір залучених коштів, стабільність грошового звернення, темпи інфляції, прибутковість банку, ступінь ризику даної операції, платоспроможність клієнта, конкуренція між банками. Останнім часом спостерігається зниження процентних ставок за вкладами населення. Це в першу чергу пов'язано з політикою Банку Росії, який знижує ставку за кредитами, що тягне за собою і зниження ставки за вкладами.
Ощадний Банк володіє величезним потенціалом стійкості, що особливо важливо і необхідно в таких банківських системах, як російська. Стійкість Ощадбанку РФ забезпечується насамперед традиційним довірою до системи, вихованим багатьма поколіннями вкладників, самою історією Ощадбанку в Росії, початок якому було покладено більше 160 років тому, а також наявністю розгалуженої системи банківських установ, розташованих на всій території Росії.
Крім цього, стійкість банку і його привабливість для вкладників пояснюється участю в справах банку держави.
Не слід розглядати депозити фізичних осіб в якості ідеального джерела формування ресурсної бази. Вклади населення більш чутливі до можливих кризових явищ у банківському секторі. Вище і рівень операційних витрат на залучення коштів фізичних осіб, оскільки успішна діяльність банку у сфері роздрібного бізнесу передбачає організацію великої кількості територіально розподілених пунктів надання услуг- філій, відділень, розрахунково-касових центрів. Але банки здатні знаходити баланс між витратами на створення розгалуженої філіальної мережі і доходами, одержуваними від її функціонування.
У балансі банків ощадні вклади обліковуються на тих же балансових рахунках, як і термінові вклади. Оформлення вкладу може бути аналогічно термінового вкладу або мати свою специфіку залежно від умов конкретного виду вкладу.
Зі сказаного вище, видно, що депозити є важливим джерелом ресурсів комерційних банків. Проте цьому джерелу формування банківських ресурсів властиві й деякі недоліки. Йдеться насамперед про значних матеріальних і грошових витратах банку при залученні коштів у вклади, обмеженості вільних грошових коштів у рамках окремого регіону.
І, тим не менш, конкурентна боротьба між банками на ринку кредитних ресурсів змушує їх вживати заходів по розвитку послуг, що сприяють залученню депозитів.
Викладене дозволяє стверджувати, що депозити фізичних осіб - значимий і перспективне джерело формування ресурсної бази для банків.
Глава II. Класифікація і характеристика депозитів фізичних осіб
Основний обсяг залучених коштів становлять вклади населення. Безумовне виконання зобов'язань перед клієнтами в період кризи, конкурентні процентні ставки, а також накопичений досвід роботи з населенням дозволяють розглядати вклади як відносно стабільне джерело формування пасивів Банку. На сьогоднішній день у всіх філіях Ощадбанку Росії можна відкрити наступні види вкладів.
В Ощадбанку Росії вклади підрозділяються на вклади для розрахунків, строкові вклади і внески онлайн [14].
Таблиця 1
Класифікація депозитів фізичних осіб в Ощадбанку
Депозити фізичних осіб в СбербанкеВклади для расчетовСрочние вкладиВклади онлайн-Вклад «До запитання Ощадбанку Росії» -Вклад «Універсальний Ощадбанку Росії» -Вклад «Зберігай» -Вклад «Поповнюй» -Вклад «Керуй» -Вклад « Подаруй життя »-Вклад« Мультивалютний Ощадбанку Росії »-Сберегательний рахунок -Вклад« Міжнародний »-зберігається Онл @ йн -Пополняй Онл @ йн -керувати Онл @ йн
Розглянемо першу категорію.
Вклад «До запитання Ощадбанку Росії»
Процентна ставка: 0,01% в рублях, доларах США, євро та інших світових валютах
Мінімальна сума незнижуваного залишку:
. 10 рублів;
. 5 доларів США;
. 5 євро;
. еквівалент 5 доларів США - інші світові валюти.
Строк вкладу: Безстроково.
Валюта вкладу: Рублі, долари США, євро, фунти стерлінгів, швейцарські франки, шведські крони, сінгапурські долари, норвезькі крони, датські крони, канадські долари, австралійські долари, японські ієни.
Поповнення: Не обмежено.
Часткове зняття: До рівня мінімальної суми незнижуваного залишку
Умови нарахування відсотків: відсотки нараховуються щоквартально.
Умови дострокового розірвання: при запитання вкладу дохід нараховується, виходячи з фактичного терміну зберігання грошових коштів у внеску, за процентною ставкою, яка встановлена ??за вкладом. При цьому, якщо з моменту відкриття вкла...
