е 1500 доларів США.
Далі інспектор розраховує максимальний розмір кредиту, який може взяти клієнт. Він визначається за формулою:
Sp=P: [1 + ((t + 1) *% ставка)]/2 * 12 * 100 (2)
Отримана величина коригується у бік зменшення з урахуванням інших факторів, що впливають, а саме: наданого забезпечення повернення кредиту, залишку заборгованості по наданих поруками, кредитної історії, та ін.
Отже, максимальний розмір кредиту дорівнює:
рублів: [1+ (36 + 1) * 16%)]/2 * 12 * 100=188535 рублів.
При необхідності робиться розрахунок платоспроможності клієнта, в якому розраховується платоспроможність поручителів аналогічно розрахункам Позичальника. Після розгляду питання про видачу позики на Кредитному комітеті інспектор направляє в бухгалтерію розпорядження на відкриття позичкового рахунку, складає договір і, якщо необхідно, договір поруки. Вся процедура в залежності від виду кредиту займає від одного до п'яти днів.
Погашення кредиту проводиться щомісяця, починаючи з місяця, наступного за місяцем укладення кредитного договору. Останній платіж здійснюється не пізніше дати, встановленої договором.
Щомісяця позичальник буде платити основний борг і відсотки:
Осн. борг=Сума кредиту/кількість місяців користування кредитом (3)
Відсотки=Сума кредиту * 16%/12 (4)
Отже, щомісячні відрахування становитимуть 1389 рублів основного боргу та 667 рублів нарахованих відсотків, у загальній сумі 2 056 рублів.
При передбачуваному зниження доходів позичальника, протягом періоду дії кредитного договору, складається графік платежів, в якому передбачається погашення більшої частини кредиту на початковому етапі.
Позичальник має право достроково погасити кредит або його частини. У разі дострокового погашення, відсотки про кредитом перераховуються і Позичальник плати відсотки тільки за період фактичного користування кредитом.
Датою погашення заборгованості по кредиту, вважається дата надходження коштів у касу або на кореспондентський рахунок Банку.
При завершенні погашення кредиту, після надходження останнього платежу, бухгалтер робить у картці особового рахунку під останньою заповненим рядком напис «Кредит погашений», і завіряє її підписом.
Кожен Російський комерційний банк в рамках своєї кредитної політики повинен розробити власну методику аналізу кредитоспроможності індивідуальних клієнтів і в міру зміни умов функціонування, ринкової кон'юнктури і пріоритетів кредитної політики вносити в методику необхідні корективи.
В даний час споживчі позики надаються індивідуальним позичальникам різними комерційними банками. При цьому до числа основних факторів, що впливають на вибір форми кредитного договору та умови кредитування.
Дослідження показало, що сучасна російська практика кредитування індивідуальних клієнтів на споживчі цілі вимагає свого вдосконалення, як з точки зору розширення об'єктів кредитуванні, так і диференціації умов надання позик.
Поліпшення організації кредитування фізичних осіб потребує вирішення низки проблем. Споживчі кредити в даний час видаються не тільки кредитними інстанціями, але й підприємствами та організаціями, яким кредитні функції не притаманні. Крім того, кредитування споживчих потреб населення багатьма організаціями перешкоджає вирішенню багатьох питань. Наприклад, відсутня планування споживчих кредитів в цілому по країні і по окремих регіонах. У кредитних планах банків передбачаються лише видані ними кредити. Утруднено вивчення перспектив подальшого розвитку споживчих кредитів, узгодження умов користування ними. Видача і погашення кредитів ув'язані з показниками балансу грошових доходів і витрат населення.
Вищесказане підтверджує необхідність вирішення питання про поступову концентрації видачі всіх видів споживчих кредитів в банківській системі і в «Прімсоцбанка» зокрема.
У цьому за доцільне істотно розширити перелік видів позик, наданих клієнтам на освіту, на організацію власного бізнесу, а так само надавати різні послуги, у тому числі інформуючи клієнтів про програми стимулювання інвестицій та підприємництва.
Висновок
ВАТ СКБ Примор'я «Прімсоцбанк» є надійним і респектабельним установою. Тут працюють молоді, але досвідчені фахівці, представлений досить широкий спектр послуг як юридичним, так і фізичним особам.
Переддипломна практика у філії ВАТ СКБ Примор'я «Прімсоцбанк» в м Находці була дуже корисною для мене як для майбутнього фахівця банківської с...
