я кредиту відповідно до регламенту.
Заява-анкета реєструється кредитним працівником в журналі обліку заяв; на Заяві-анкеті проставляються дата реєстрації та реєстраційний номер.
З паспорта та інших документів, що підлягають поверненню, знімаються ксерокопії, робиться відмітка" копія вірна" а його підписом і проставляється дата звірки з оригіналом.
Кредитний працівник робить перевірку наданих Позичальником і Поручителем документів та відомостей, зазначених у Заяві-анкеті, розраховує платоспроможність Позичальника та Поручителя.
Кредитують підрозділ направляє Позичальника з пакетом документів в підрозділ безпеки Банку.
За результатами співбесіди з Позичальником, перевірки та аналізу документів відділ безпеки становить письмовий висновок, який передається в кредитах підрозділ.
Потім робиться висновок кредитующего підрозділу, який має включати в себе наступні позиції:
- загальні відомості про позичальника;
- параметри кредитної угоди (вид кредиту, сума необхідного кредиту, процентна ставка за користування кредитом, термін кредитування);
- кредитна історія позичальника; інформація про своєчасність та повноту виконання ним інших боргових зобов'язаннях;
- платоспроможності Позичальника і максимально можливої ??суми кредиту;
- забезпечення кредиту;
- відомості про поручителя - фізичних особах (аналогічно відомостями про позичальника);
- висновок відділу безпеки про проведену перевірку;
- укладення інших підрозділів Банку (при необхідності);
- висновки кредитующего підрозділи Банку, пропоноване рішення.
У разі прийняття Кредитним комітетом Банку рішення про відмову у видачі кредиту, кредитний працівник повідомляє про це Позичальнику. Пакет документів разом з випискою з рішення Кредитного комітету Банку поміщається в справу відмов у видачі кредиту.
При прийнятті позитивного рішення кредитний працівник повідомляє про це Позичальнику, робить відмітку в журналі реєстрації заяв і приступає до оформлення кредитних документів.
Видача кредиту проводиться відповідно до умов Кредитного договору, як готівкою, так і в безготівковому порядку.
3. Оцінка кредитоспроможності позичальника
банк кредитування фізичний позичальник
Під час проходження практики особлива увага приділялася оцінці кредитоспроможності. Розглянувши на прикладі розрахунок платоспроможності, можна зробити висновки про ефективність роботи кредитного відділу.
При зверненні клієнта в банк за отриманням кредиту кредитний працівник з'ясовує у клієнта мета, на яку запитується кредит, роз'яснює йому умови та порядок надання кредиту, знайомить з переліком документів, необхідних для отримання кредиту. Термін розгляду питання про надання кредиту залежить від виду кредиту і його суми. Від моменту надання повного пакета документів до прийняття рішення він складає 1 робочий день - по експрес кредитами, 3-5 робочих днів - за кредитами на невідкладні потреби, і 3 дні - по іпотечному кредитуванню.
Кредитний працівник визначає платоспроможність позичальника на підставі довідки з місця роботи про доходи і розмір утримань, а так само даних анкети. При розрахунку платоспроможності з доходу віднімаються всі обов'язкові платежі, зазначені в довідці та анкети.
Звернімося до такого прикладу: Сидоров Віктор Петрович звернувся в Находкінський філія ВАТ СКБП «Прімсоцбанк», щоб взяти експрес кредит у сумі 50 000 рублів на 36 місяців (максимальний термін) із заробітною платою 10500 рублів. Виходячи з наданих документів, інспектор кредитного відділу розраховує платоспроможність Позичальника. Ця сума знаходиться наступним чином:
Р=ДЧ * К * t, (1)
Де Дч- середньомісячний дохід (чистий) за 6 місяців з відрахуванням всіх обов'язкових платежів, К-коефіцієнт в залежності від величини ДЧ,
К=0,5 при ДЧ в еквіваленті до 1500 доларів США (включно),
К=0,7 при ДЧ в еквіваленті понад 1500 доларів США,
t- термін кредитування (у місяцях).
Дохід у еквіваленті визначається як співвідношення доходу в рублях до курсу долара США, встановленому Банком Росії на момент звернення заявника в банк. Отже, платоспроможність клієнта дорівнює:
руб. * 0,5 * 36=189000 руб.
Середньомісячний дохід дивимося по анкеті, застосовується коефіцієнт 0,5 т.к. дохід менш...
