заставодавцем основного зобов'язання повністю або частково отримати задоволення з вартості застави.
Ухвалення або передача векселів у заставу оформляється при наявності таких документів:
договору застави;
акту прийому-передачі векселя;
акту зберігання і т. д.
Вексель може прийматися в заставу з оформленням заставного індосаменту на заставодержателя.
Заставодавцем векселів може виступати особа, яка не є позичальником. Застава векселя здійснюється шляхом його передачі (заклад) заставодержателю або в депозит нотаріуса, якщо договором не передбачено інше. Ухваленню в заставу передує процедура експертизи векселі, вироблена відповідальним співробітником організації-заставодержателя.
Приймати в заставу рекомендується тільки ті видані векселі, строк платежу за якими наступає пізніше терміну виконання забезпеченого заставою векселя зобов'язання.
Звичайно, можна прийняти в заставу векселі і з раннім терміном погашення, але тоді в договорі необхідно передбачити операцію заміни після закінчення певного терміну, оформленої додатковою угодою. Або складається новий договір застави. Таким чином, в заставу приймаються векселі, що відповідають наступним вимогам:
термін платежу за векселем повинен наступати не раніше, ніж термін виконання забезпечених заставою векселя зобов'язань;
сума векселів повинна забезпечувати зобов'язання позичальника в повному обсязі, включаючи основну суму боргу, відсотки, неустойку, відшкодування збитків, заподіяних простроченням виконання, а також відшкодування необхідних витрат по протесту та стягненню;
векселедавець повинен пройти перевірку на фінансову стійкість.
Банк може приймати в заставу власні векселі, видані раніше іншим організаціям та набуті заставодавцем.
Всі документи, що оформляються при отриманні в заклад векселів (договір застави, акти прийому-передачі, документи, що підтверджують фінансову надійність платника за векселями, документи, які оформляють звернення стягнення на векселі (позовна заява, судове рішення і т. д.), документи, які оформляють реалізацію векселі з торгів, угоду про придбання даних векселів у заставодавця, розрахунково-платіжні документи, що підтверджують рух грошових коштів, виписки по рахунках, на яких були відображені операції застави, інші документи) разом з копією векселі зберігаються у справі «Заставні операції з векселями» і реєструються в Журналі реєстрації документів за операціями з векселями.
Повернення із застави виданих векселів при припиненні застави здійснюється за актом прийому-передачі векселя. Заставний індосамент при цьому перекреслюється.
При невиконанні чи неналежному виконанні боржником забезпечених заставою зобов'язань для задоволення вимог банку-заставодержателя (кредитора) банк може:
отримати платіж за векселем при настанні або до настання терміну платежу;
звернутися до суду для звернення стягнення на закладений вексель.
Згідно ст. 350 ГК РФ реалізація закладених векселів, на які звернено стягнення, провадиться шляхом продажу з публічних торгів у порядку, встановленому процесуальним законодавством, якщо законом не встановлений інший порядок. Заставлене майно продається особі, який запропонував на торгах найвищу ціну. У разі реалізації прийнятих в заставу векселів виручка від реалізації спрямовується на погашення зобов'язань позичальника, забезпечених заставою векселів. Зайва частина вирученої суми повертається заставодавцю.
Якщо банк за умовами договору має право звернути стягнення на предмет застави (тобто реалізувати його) і вирішує це зробити, то він направляє заставодавцю повідомлення про реалізацію предмета застави із зазначенням початкової ціни продажу (ціна повинна відповідати вартості застави), дати і терміну проведення торгів. Якщо протягом одного дня заставодавець не виконає свої зобов'язання, банк вправі приступити до реалізації векселів на зазначених у повідомленні умовах.
При реалізації застави на спеціально організованих торгах початкова ціна продажу повинна бути дорівнює вартості застави, зазначеної в договорі. Торги вважаються проведеними належним чином, якщо оголошення про майбутні торги та порядок їх здійснення було направлено не менше ніж трьом можливим покупцям.
Заставодавець при цьому повинен сприяти в реалізації застави. Він зобов'язаний не пізніше одного робочого дня після отримання від банку повідомлення про результати торгів виконати всі передбачені чинним законодавством дії по реалізації предмета застави, у тому числі оформити передавальний індосамент на реалізовани...
