ошової бази (monetary base) або грошей підвищеної потужності (high-powered money) і позначається Н:
Н=С + R
Яким чином центральний банк може контролювати і регулювати грошову масу? Це виявляється можливим через регулювання величини грошової бази, оскільки грошова маса являє собою добуток величини грошової бази на величину грошового мультиплікатора.
Щоб вивести грошовий мультиплікатор, введемо такі поняття: 1) норма резервування rr (reserve ratio), яка дорівнює відношенню величини резервів до величини депозитів: rr=R/D або частці депозитів, поміщених банками в резерви. Вона визначається економічною політикою банків і регулюють їх діяльність законами; 2) норма депонування сr (), яка дорівнює відношенню готівки до депозитів: сr=С/D. Вона характеризує переваги населення в розподілі коштів між готівкою та банківськими депозитами.
Оскільки С=сr х D, а R=rr х D, то можна записати:
М=С + D=сr х D + D=(сr + 1) х D (1)
Н=С + R=сr х D + rr х D=(сr + rr) х D (2)
Розділимо (1) на (2), отримаємо:
М/Н=((сr + 1) х D (сr + 1))/(сr + rr) х D (сr + rr)=(cr + 1)/(cr + rr)
звідси M=((cr + 1)/(cr + rr)) H/
М=mult ден x H mult ден=(cr + 1)/(сr + rr)
Величина [(сr + 1)/(сr + rr)] являє собою грошовий мультиплікатор або мультиплікатор грошової бази, тобто коефіцієнт, який показує, у скільки разів збільшиться (скоротиться) грошова маса при збільшенні (скороченні) грошової бази на одиницю. Як будь мультиплікатор, він діє в обидві сторони. Якщо центральний банк хоче збільшити грошову масу, він повинен збільшити грошову базу, а якщо він хоче зменшити пропозицію грошей, то грошова база повинна бути зменшена.
Розглянемо умовний приклад. Припустимо, банк отримав у вигляді вкладів 10 млн. Руб. Для того щоб видавати за депозитними рахунками і рахунками до запитання гроші, немає необхідності тримати всі 10 млн. Руб. у банку. Досить частини цих коштів, що визначається банком виходячи з рівня обов'язкових резервів (R), встановлених ЦБР. В даний час в різних країнах частка обов'язкових резервів (готівки, необхідних для видачі за вкладами) коливається від 3% до 15% від загальної суми вкладів.
Кількість грошей в обігу збільшиться з 10 млн. руб. до 19 млн. руб. На цьому процес утворення нових безготівкових грошей не закінчиться, т. К. Видані 9 млн. Руб. позичок знову будуть пущені в оборот. Очевидно, що процес створення грошей буде тривати до тих пір, поки вся сума початкового вкладу не буде використана в якості резервних коштів.
Грошовий мультиплікатор знаходиться в зворотній залежності від рівня обов'язкових резервів (R), відповідно:
М=1/R.
У нашому прикладі М=1/0,1=10. При величині обов'язкових банківських резервів R=20% грошовий мультиплікатор дорівнюватиме М=1/0,2=5, а при величині R=5%, М=1/0,05=20. Таким чином, у першому випадку обсяг безготівкової грошової маси по відношенню до готівкової зросте в 10 разів, у другому випадку - в 5 разів, в третьому випадку - в 20 разів. Завдяки мультиплікативному ефекту скорочення рівня обов'язкових резервів у національній банківсько-кредитній системі призводить до збільшення маси грошей в обігу, а збільшення рівня резервів - до її скорочення. 1
банк кредитний мультиплікатор депозит
3. Особливості функціонування банківської системи Росії на сучасному етапі
Банківська система - одна з найважливіших і невід'ємних структур ринкової економіки. При цьому банки, проводячи грошові розрахунки, кредитують господарство, виступаючи посередниками у перерозподілі капіталів, істотно підвищують загальну ефективність виробництва, сприяють зростанню продуктивності суспільної праці.
Таблиця 1. Довідка про кількість діючих кредитних організацій та їх філій за станом на 01.01.13
№ п/п Найменування регіонаКолічество КО в регіонеКолічество філій в регіонеВсегоКО, головна організація яких знаходиться в даному регіонеКО, головна організація яких знаходиться в іншому регіонеВсего по Россіі1310320788523221Центральний Федеральний округ747719235484Тульская область63910292Северо-Західний Федеральний округ87359583013Южний Федеральний округ1314651563094Пріволжскій Федеральний округ1526361564805Уральскій Федеральний округ733981732256Сібірскій Федеральний округ76423513727Дальневосточний Федеральний округ4420756151
З таблиці 1 видно, що найбільша кількість кредитних організацій розташовані в Центральному та Поволзькому федеральних округах. 1
Інтенсивний розвиток банківської системи Росії, що відбувалося в останнє десятиліття, визначалося процесом трансформації планової економіки на ринкову. За порівняно короткий час було створено дворівнева банківська система. На першому етапі, в 1988-1993 рр., Активний розвиток банківської системи визначалося дефіцитом банківських послуг, розподілом централізованих кредитів, а та...
