кож високою інфляцією одночасно з низькою вартістю залучених коштів. У цей період було утворено близько 2500 комерційних банків.
З 1993 р в Росії почався інтенсивний розвиток фінансових ринків, в першу чергу ринку державних цінних паперів. І це внесло зміни до напрямки роботи комерційних банків. Принципове значення у зв'язку з цим набуло збільшення обсягу залучених банківською системою коштів та їх розміщення на внутрішньому фінансовому ринку. Комерційні банки знизили практично до нуля тарифи на розрахунково-касове обслуговування юридичних осіб та почали проводити активну політику процентних ставок за депозитами фізичних осіб. Висока реальна прибутковість на фінансових ринках разом із зміцненням реального курсу рубля забезпечили сталий розвиток банківської системи.
Основну загрозу для російських банків представляють не можливі макроекономічні катаклізми, а внутрішні проблеми менеджменту, снижающаяся прибутковість операцій і кептивних характер значного числа великих банків. Найважливішим є питання, чи в змозі великий російський бізнес і контрольовані ним банки прийняти нові виклики, створювані відкриттям російської економіки перед світовим ринком і вичерпанням дії захисного девальваційного ефекту. І російський бізнес, і банківська система, успішно впоравшись з валютною кризою і звернувши собі на користь різке стиснення імпорту, можуть виявитися нездатними до глибокої модернізації виробництва та підприємницького поведінки, що загрожує стагнацією економіки і ослабленням конкурентних позицій російського бізнесу в світі.
При помірно сприятливому сценарії розвитку економіки та банківської системи її активи до 2013 р можуть скласти 43-46% ВВП, а кредити економіці - 20-23% ВВП. Ці високі за російськими мірками показники означають, що в середньому вітчизняний банківський бізнес досягне рівня східноєвропейських країн, проте для підтримки його конкурентоспроможності перед обличчям об'єднаної Європи необхідний подальший якісний стрибок у 2012-2013 рр. Можливо, перші бар'єром, що має великий макроекономічний ефект, стане необхідність значного підвищення частки інвестиційного та споживчого кредитування. За оцінкою, його масштаби зараз приблизно в чотири рази поступаються кредитуванню поточного господарського обороту і не перевищують 3% ВВП. Другий бар'єр забезпечення високих оборотів операцій з корпоративними паперами та масштабний розвиток іпотечного кредитування.
Вітчизняна банківська система може еволюціонувати в двох напрямках. Або найбільші банки за допомогою концентрації капіталів посилять свої позиції і будуть поступово видавлювати своїх дрібних конкурентів, або менш великі та середні банки за рахунок якісної роботи із середнім і малим бізнесом зможуть витримувати конкуренцію з великими колегами raquo ;, а самі системоутворюючі банки стануть більш відкритими і конкурентними.
На користь першого варіанту свідчать посилилися в кінці 2008 - початок 2009 рр. процеси злиттів і поглинань, що зачіпають банки першої російської сотні raquo ;, а також оголошене рядом найбільших банків прагнення скоротити частку операцій зі своїми основними клієнтами-власниками. Крім того, чітко простежується регіональна експансія найбільших московських банків.
Незважаючи на це, поки питома вага активів кредитних організацій Центрального, Північно-Західного і Приволзького федеральних округів у всіх активах банківської системи становить близько 90%.
У той же час структурний аналіз банківської системи показує, що основними локомотивами кредитування є вже не держбанки (Ощадбанк і ВТБ), а банки, хоча і входять до числа перших п'ятдесяти, але не грають там перші ролі (їх чисті активи становлять від 350 млн. до 600 млн. дол.). Разом з тим середині банки (чисті активи - від 50 млн. До 350 млн. Дол.) Характеризуються меншою часткою кредитів в активах, а багато дрібних банків (чисті активи - менше 50 млн. Дол.) Або працюють в економічно не найсильніших регіонах , або обслуговують невелику кількість підприємств, фактично здійснюючи тільки розрахунки, або взагалі створені для виконання окремих, часто вельми специфічних функцій. 1
Постараємося сформулювати основні проблеми створення стійкої банківської системи на сучасному етапі.
1. Стійкість банківської системи та її окремих ланок далеко не запобігає ті небезпеки, які виникають у банків та їх клієнтів в процесі здійснення грошових операцій. Не дивно тому, що в теорії і на практиці питання стійкості банків пов'язують також з такими поняттями, як стабільність raquo ;, рівновагу raquo ;, надійність raquo ;.
Стосовно до банківської системи і її від ділових елементів термін стабільний вживається відносно грошового обороту, коли говорять про стабілізацію грошового обігу в умовах економічного спаду, сильної інфляції, тобто у випадках, коли необхідно запобігти гальмування економічного спаду raquo ;.
2 Стаб...
