у вигляді Кодексу банківської практики), які своєю метою мають обмеження банківської активності і, головним чином, банківських операцій.
Або іншими словами, банківське регулювання система заходів, за допомогою яких держава через ЦБ займається забезпеченням стабільного, безпечного функціонування банків, запобіганням дестабілізуючих тенденцій. У сучасних умовах банківське регулювання зводиться насамперед до нагляду за операціями банків на користь стабільності всієї економіки. В основі банківського регулювання і нагляду лежить принцип так званого верблюда. Англійська акронім CAMEL (верблюд) складений по заголовних букв основних критеріїв банківського нагляду:
достатність капіталу (відношення власних коштів до сумарних активів);
якість активів з точки зору ризику, ліквідності і т.д.;
якість менеджменту (кваліфікація керуючих);
ліквідність: здатність швидко і безболісно виконувати зобов'язання (співвідношення ліквідних і інших активів);
прибутковість;
Існує два види банківського регулювання: валютне та пруденційного. Завдання першого полягає в проведенні розумної грошово-кредитної політики, виступає інструментом досягнення макроекономічних цілей держави. Завдання пруденційного регулювання - у забезпеченні стабільності і надійності банків, а також захисту інтересів їх вкладників. У зв'язку з цим можна виділити дві мети пруденційного регулювання:
захист вкладників як споживачів банківських послуг від ризику можливого краху кожного конкретного банку;
захист банківської системи в цілому від ризику «ланцюгової реакції» у вигляді краху цілого ряду банків.
ступінь незалежності Банку Росії від органів законодавчої та виконавчої влади;
історично сформовані особливості організації банківського нагляду в країні.
Правові засади організації нагляду і контролю законодавчо визначено такими законами:
Федеральний закон «Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)». Згідно з цим Законом Банк Росії є органом банківського регулювання та банківського нагляду. Зміст нагляду з боку Банку Росії - постійний контроль за дотриманням кредитними організаціями та банківськими групами банківського законодавства.
Крім банківського нагляду федеральне законодавство передбачає й інші види державної наглядово - контрольної діяльності в банківському секторі. Об'єктами даної діяльності є не тільки кредитні організації, але і Банк Росії. Так, наприклад, фінансова звітність Банку Росії підлягає зовнішньому аудиту за рішенням Національної банківської ради, за Банком Росії ведеться прокурорський нагляд і т.д.
Банки є учасниками відносин у сфері податкового, митного, валютного контролю. Застосовуються також недержавні форми контролю, наприклад, зовнішній і внутрішній аудит lt; # justify gt; · вимагати від кредитної організації усунення виявлених порушень;
· стягувати штраф у розмірі до 0,1% розміру мінімального статутного капіталу;
· обмежувати проведення окремих операцій на строк до шести місяців.
У разі невиконання у встановлений Банком Росії термін розпоряджень про усунення порушень, а також у разі, якщо ці порушення або здійснюються кредитною організацією операцій створили реальну загрозу інтересам кредиторів (вкладників), Банк Росії має право:
стягнути з кредитної організації штраф до 1% розміру сплаченого статутного капіталу, але не більше 1% мінімального розміру статутного капіталу;
вимагати від кредитної організації:
· здійснення заходів щодо фінансового оздоровлення кредитної організації, у тому числі зміни структури активів,
· заміни керівників кредитної організацій,
· реорганізації кредитної організації;
змінити для кредитної організації обов'язкові нормативи на строк до шести місяців;
ввести заборону на здійснення кредитною організацією окремих банківських операцій, передбачених виданої ліцензії, на термін до року, а також на відкриття філій на строк до року;
призначити тимчасову адміністрацію по управлінню кредитною організацією на строк до 18 місяців;
відкликати ліцензію на здійснення банківських операцій в порядку, передбаченому федеральними законами.
Принципи банківського права можна поділити на дві групи: інституційні, що відносяться до побудови банківської системи, і функціональні, пов'язані з організацією роботи всіх її елементів. Принципи банківського контролю грунтуються на принципах банківського прав...
