атковою ознакою, хоча й необов'язковим, є більш жорстке розмежування сфер діяльності кредитних організацій і окремих операцій. Таким чином, при сегментованої системі банківські операції по прийому депозитів і видачі кредитів законодавчо відокремлені від операцій з випуску та розміщення цінних паперів промислових компаній і ряду інших видів послуг (страхування, угод з нерухомістю, трастових операцій). Сегментированная система переважала довгий час в США і Японії.
Наведене поділ кредитних систем на універсальні і сегментовані в сучасних умовах все ж не носить абсолютного характеру. По-перше, кожна національна кредитна система проходить кілька етапів свого розвитку, тяжіючи в тій чи іншій мірі то до універсального, то до сегментувати зразком. Зокрема, це було характерно для кредитних систем Франції, Великобританії та інших країн. По-друге, в останні десятиліття в більшості розвинених країн відбувається процес універсалізації кредитних систем. Тому в сучасних умовах існують не строго сегментовані, а чи змішані кредитні системи, або сегментовані з елементами універсалізації.
В останні десятиліття кордону між банками та іншими фінансовими інститутами, у тому числі небанківськими кредитними організаціями, все більш розмиваються. Даний процес характерний для більшості розвинених країн. Це відбувається з двох причин: по-перше, банки все більше проникають у сферу діяльності інших фінансових інститутів, а по-друге, розширюється спектр операцій, які виконуються небанківськими організаціями.
Опис кредитної системи не буде повною, якщо не згадати фінансові послуги пошти. Володіючи великою мережею відділень, розміщених на території багатьох країн, поштово-ощадна система збирає значне число вкладів (наприклад, в Японії вони складають більше 20%, що відповідає приблизно 2 трлн. Дол.). У той же час слід враховувати, що поштова система не видає кредити. Крім виконання традиційних функцій залучення грошових коштів, поштово-ощадна система займається страхуванням і надає інші фінансові послуги, полегшуючи доступ населення до них. 1.
Глава 3. Становлення сучасної кредитної системи в Росії
. 1 Кредитна система соціалістичного типу. Етапи її створення та особливості функціонування
Створенню сучасної кредитної системи Російської Федерації передував тривалий історичний період, який визначався соціально-економічними умовами розвитку країни.
Протягом ХХ ст. кредитна система Росії пройшла кілька етапів формування, але головними особливостями всього минулого періоду була орієнтація на адміністративні методи керівництва економікою, максимальна концентрація фінансових ресурсів і владних функцій у державних органів і повну невідповідність кредитним системам промислово розвинених країн.
До 1917 р вона успішно розвивалася відповідно до потреб Росії, яка була країною середнього рівня розвитку капіталізму. За структурою, функцій та операцій вона наближалася до моделі кредитної системи провідних капіталістичних країн того часу.
У перші місяці після революції 1917 р була проведена націоналізація всіх кредитних інститутів (банків і страхових компаній), на базі Держбанку Росії був створений Народний банк. Розпочата в 1918р. громадянська війна по суті ліквідувала кредитну систему, тому що в умовах відсутності товарно-грошових відносин кредит втратив своє значення. Це підтверджує факт злиття в ті роки Народного банку з Наркомфіну (міністерством фінансів). Єдиним джерелом доходів у країні стала неконтрольована емісія так званих грошових знаків, що призвело до знецінення грошей, натуралізації господарських відносин і обмежувало сферу товарно-грошових відносин.
На початку 20-х років в рамках нової економічної політики було зроблено відновлення кредитної системи, але в досить усіченої формі. Був створений Держбанк, стали функціонувати акціонерні та кооперативні комерційні банки. До 1925 р була відновлена ??кредитна система. Особливість нової кредитної системи полягала в тому, що більша частина її ланок була державною власністю. Існували також кредитні установи в кооперативної власності. Незначна частина кредитних інститутів була в капіталістичній власності (товариства взаємного кредиту, які до кінця 20-хгг. Припинили свою діяльність). При цьому кредитна система була представлена ??головним чином галузевими спеціалізованими банками і товариствами кредитуванню. У новій структурі кредитної системи були відсутні страхові компанії та установи, що займалися операціями з цінними паперами. Це пояснювалося створенням державної страхової компанії, а також дуже обмеженим ринком цінних паперів у вигляді обороту акцій між різними державними організаціями-акціонерами. Таким чином, акумуляція і мобілізація грошових ресурсів практично здійснювалася банками в ...
