розрізняють реальні і консенсуальні, письмові та вербальні (усні) контракти, квазі-контракти, безіменні контракти, пакти. До реальних контрактів римське право відносило позику, позику та договір зберігання (поклажі), а до консенсуальних - купівлю-продаж, договори найму, договір товариства, договір доручення. Відомий дослідник римського права, вчений-цивіліст І.А. Покровський писав: «Якщо стипуляция і літтеральний контракти суть договори формальні, то всі інші контракти не пов'язані з якою-небудь певною формою, всі вони - договори неформальні. Але між ними є те розходження, що одні з них для своєї діяльності не вимагають нічого. Для консенсуальних договорів (контрактів) характерно досягнення простої угоди (nudus consensus) між сторонами (контракти консенсуальні), у той час як реальні контракти отримують юридичну силу тільки з того моменту, коли на підставі угоди одна сторона передала інший ту річ, яка була предметом договору ».
У сучасному розумінні, незважаючи на відмінність думок щодо предмета цивільно-правових договорів, предметом договору майнового страхування є дії страховика (а не річ, кошти) з надання страхових послуг страхувальнику. Як уже зазначалося, за договором майнового страхування страховик зобов'язується за обумовлену договором плату (страхову премію) відшкодувати іншій стороні (страхувальникові) або вигодонабувачу страхове відшкодування (п. 1 ст. 929 ЦК України). За вірному визначенню Ю.В. Романець, виходячи із страхової спрямованості страхового договору, одна зі сторін такого договору (страхувальник) зобов'язується вносити іншій стороні (страховику) встановлені платежі (страхову премію, страхові внески), а страховик зобов'язується при настанні обумовленого договором страхового випадку виплатити страхове відшкодування. Предметом реальних договорів є, на наш погляд, індивідуально-визначені речі (майно), передані в позику, для певних цілей зберігання, за договором позики і т.д.
Віднесення договору майнового страхування до числа реальних чи консенсуальних не має в кінцевому підсумку, на наш погляд, великого практичного значення, оскільки положення цивільно-правових норм про реальних і консенсуальних договорах блокуються положеннями страхового законодавства (федеральними законами, Правилами про різні види страхування), які, спираючись на норми ст. 957 ГК РФ про набуття чинності договору страхування з моменту сплати страхової премії (її частини), закріплюють таке ж правило в своїх статтях, що має для сторін вирішальне значення.
В залежності від того, чи є договори майнового страхування реальними або консесуальними, вирішується і питання про віднесення договору страхування до розряду односторонніх або двосторонніх. Якщо вважати договір майнового страхування консенсуальних, то виходить, що одна сторона договору (страхувальник) зобов'язується до сплати відомого винагороди (страхової премії) і вправі потім вимагати від страховика при настанні обумовленого договором страхового випадку страхового відшкодування, а інша сторона (страховик) приймає на себе обов'язок виплатити таке відшкодування у передбаченому законом та договором порядку, але в той же час наділене правом витребувати від страхувальника своєчасної сплати страхової премії. Виходить, що в наявності присутність зустрічного виконання зобов'язань з певним набором додаткових прав, передбачених ст. 328 ГК РФ, причому в страховому зобов'язанні сторони по черзі поступаються один одному місце кредитора в залежності від стадії виконання договору. До настання страхового випадку, як уже зазначалося, страховик виступає в ролі кредитора і має право вимагати від страхувальника своєчасного виконання своїх зобов'язань, а після настання страхового випадку вже страхувальник має право вимагати виплати страхової суми.
За своїм правовим змістом (характером) договори майнового страхування з участю громадян-страхувальників (вигодонабувачів) є публічними договорами. Це обумовлено соціально-економічною спрямованістю страхування, участю з боку страховика, який надає страхову послугу, комерційної організації, покликаної в силу свого правового статусу (спеціальної правосуб'єктності) і відповідної ліцензії надавати саме такого роду послуги громадянам-споживачам і юридичним особам.
Так, наприклад, Федеральний закон «Про обов'язкове страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів» вказує на те, що договір обов'язкового страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів є публічним договором, а Правила обов'язкового страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів, затверджені Постановою Уряду РФ від 7 травня 2003 № 263, встановлюють, зокрема, єдиний для всіх страхувальників - власників транспортних засобів порядок обчислення страхових платежів, об'єкт страхування, характер події, на випадок настання якої здійснюється страхування, мінімальні розміри страхових сум. Для договірного врегулювання страхових відносин характерна наявність стандартни...
