медичної допомоги, діючих для осіб, зазначених страхувальниками в якості вигодонабувачів. Добровільне медичне страхування здійснюється за рахунок коштів певного бюджету, особистих внесків громадян, внесків роботодавця [16].
Страхове покриття по добровільному медичному страхуванню визначається твердо встановленої страховою сумою, в межах якої оплачується обсяг конкретних медичних витрат застрахованої за період дії договору, або переліком страхових випадків, при яких гарантується повна оплата лікування, або переліком медичних витрат з лімітом відповідальності страховика по кожному виду. Зустрічаються договори медичного страхування з відкритим лімітом, тобто без обмеження страхової суми.
Добровільна медичне страхування складається з наступних принципів:
- добровільне медичне страхування діє в силу закону, і на добровільних засадах. Закон визначає підлягають добровільному страхуванню об'єкти і найбільш загальні умови страхування.
- вибірковий охоплення добровільним страхуванням, пов'язаний з тим, що не всі страхувальники виявляють бажання в ньому брати участь. Крім того, за умовами страхування діють обмеження для висновку договорів.
- добровільне медичне страхування завжди обмежено терміном страхування. При цьому початок і закінчення терміну особливо обмовляються в договорі, якщо страховий випадок відбувся в період страхування. Безперервність добровільного страхування можна забезпечити тільки шляхом повторного переукладання договорів на новий термін.
- добровільне медичне страхування діє тільки при сплаті разового або періодичних страхових внесків. Набуття чинності договору добровільного страхування обумовлено сплатою разового або першого страхового внеску. Несплата чергового внеску по довгостроковому страхуванню спричиняє за собою припинення дії договору [25].
Статтею 4 Федерального закону «Про обов'язкове медичне страхування в Російській Федерації» № 326-ФЗ передбачені основні принципи здійснення обов'язкового медичного страхування:
- забезпечення за рахунок коштів ОМС гарантій безкоштовного надання застрахованій особі медичної допомоги при настанні страхового випадку в рамках територіальної та базової програм ОМС;
- стійкість фінансової системи ОМС, що забезпечується на основі еквівалентності страхового забезпечення засобам ОМС;
- обов'язковість сплати страхувальниками страхових внесків на ОМС у розмірах, встановлених федеральними законами;
- державна гарантія дотримання прав застрахованих осіб на виконання зобов'язань по ОМС в рамках базової програми ОМС незалежно від фінансового стану страховика;
- створення умов для забезпечення доступності та якості медичної допомоги, що надається в рамках програм ОМС [1].
Якісну медичну послугу за умови чіткої організації, контролю та адекватної оплати, хворий може отримати і в медичному закладі, працюючому в системі ОМС. Накопичувальна функція страхування в системі ОМС зведена до мінімуму. Крім того, в системі ОМС не відбувається відшкодування матеріального збитку і не надається грошова допомога громадянам, а оплачуються надані їм послуги, що є особливістю медичного страхування.
медичний страхування право
Глава 2 Організація та основні тенденції реформування медичного страхування в Росії
. 1 Нормативно-правове регулювання медичного страхування на прикладі ВАТ «Росгосстрах»
Страхова компанія «Росгосстрах» - найбільша в Росії страхова компанія, що надає широкий спектр страхових послуг приватним особам і компаніям для захисту від найрізноманітніших ризиків. Кожен сьомий росіянин має поліс обов'язкового медичного страхування (ОМС), виданий компаніями групи «Росгосстрах». Чисельність застрахованих по ОМС становить близько 20 мільйонів чоловік. Для зручності обслуговування застрахованих по ОМС на території нашої країни функціонують більше 660 регіональних представництв [20].
Обов'язкове медичне страхування в Росії регулюється Федеральним Законом № 326-ФЗ «Про обов'язкове медичне страхування в Російській Федерації», прийнятому 29 листопада 2010 року. Обсяги, види безкоштовної медичної допомоги, умови її надання та критерії якості, інші важливі питання відображені в Програмі державних гарантій надання громадянам РФ безкоштовної медичної допомоги (Програма держгарантій). Складовою частиною Програми держгарантій є програма ОМС. Розробляється і приймається така програма щорічно на федеральному рівні, і далі на її основі такі програми розробляються і приймаються на рівні кожного регіону [12, c. 34].
У територіальній програмі держгарантій встанов...
