ерційних банків на ринку кредитних карт
.1 Російська практика розвитку ринку кредитних карт
У Росії перші кредитні картки з'явилися в 1969 р У той час в системі магазинів «Берізка» почали приймати карти вельми відомою в ті роки в світі міжнародної платіжної системи Diners Club. Роками пізніше, а саме в 1988 р, для спортсменів Олімпійської збірної СРСР випущені були карти Visa. Що стосується конкретно - ринку кредитних, то він почав в Росії формуватися тільки після 1990 року, а саме - після прийняття закону «Про банки і банківську діяльність» та з появою перших комерційних банків.
У Росії першими платіжними системами були STB Card (розрахунковим банком для якої був «Столичний»), а також Union Card (розрахунковий банк - «Автобанк»). Учасниками Union Card в 1998 р стали приблизно 180 банків, а STB Card - трохи менше, більше 100.
кризи 1998 р посприяв тому, що ці платіжні системи були значною мірою потіснені міжнародними платіжними системами MasterCard і Visa. Більш того, ринок кредитних карт розвивався досить-таки повільно. Це було пов'язано, в першу чергу, з нерозвиненістю інфраструктури їх прийому та обслуговування. Держателі карток, в основному користувалися дебетовими картами, в основному лише для зняття готівки в банкоматах.
Основною рушійною силою для розвитку ринку кредитних карт були звані зарплатні проекти. Слідуючи укладеними договорами, банки відкривали співробітникам фірм-партнерів картки, на які згодом нараховували зарплату. Залишки по карткових рахунках, у своїй сукупності, складалися в досить-таки пристойні суми, що було вигідно кредитним установами. Підприємствам це також було вигідно, оскільки таке нововведення знижувало витрати на бухгалтерію.
Коли банківський сектор трохи оговтався від кризи 1998 р, в Росії стали випускати перші кредитні картки (2000 г.). З часом кількість кредитних установ, які пропонували своїм клієнтам кредитні картки, росло, все більш привабливими ставали умови одержання й обслуговування карт.
Існує, на сьогоднішній день, два основних види банківських карт: дебетові (розрахункові) і кредитні. Дебетові карти можуть володіти, при цьому деякими елементами кредитних. Тобто, може мати місце така опцію, як «дозволений овердрафт». Суть її полягає в тому, що держатель подібної карти має можливість витратити більше, ніж суму власних коштів, таким чином, пішовши в «мінус». Кредитна карта має початковий кредитний ліміт, яким можна користуватися, не вносячи власних коштів.
Сучасний російський ринок кредитних карт, згідно з оцінками аналітиків, розвивається досить динамічно. Так він не тільки перевершує власні темпи зростання, але також і загальні показники зростання ринку кредитування. Так, наприклад, ринок кредитних карт Росії в 2012 році, згідно з підрахунками ТКС Банку, виріс більш ніж на 82%. Загальний обсяг портфеля кредитних карток банків Росії на 1 січня 2013 склав 671 300 000 000. Руб. Річний приріст склав 303 500 000 000. Рублів.
Майже весь зростання ринку забезпечили 20 найбільш великих гравців. Їхні портфелі, у своїй сукупності, зросли на 282 800 000 000. Руб. Перша п'ятірка банків свої портфелі наростила на 191 млрд. Руб. Лідером ринку виступає Сбербанк. Серед 20 найбільш великих учасників ринку кредитних карт сім банків збільшили свої портфелі більш ніж у два рази.
Аналітики вважають, що в найближчі роки ймовірне незначне уповільнення темпів зростання ринку кредитних карт Росії. Цьому сприятиме будуть нівелювання ефекту низької бази, а також прагнення фінансових установ підтримувати високу якість кредитних портфелів. У той же час, ринок кредитних карт все ще зберігає свій значний потенціал. Майже 20% жителів Росії є держателями кредитної картки, при майже 90 млн. Економічно активного населення. Таким чином, можна зробити висновок, що тенденція випереджаючого зростання активних учасників ринку буде зберігатися і надалі.
Учасники карткового ринку накопичили сьогодні достатній досвід розробки карткових продуктів, впровадження найсучасніших технологій для побудови платіжних систем. Рішення можуть прийматися більш обгрунтовано, ніж це робилося на початковій стадії розвитку ринку. В якості пріоритетних сьогодні ставляться питання економічної ефективності, прозорості, передбачуваності та більш повного відповідності запитам учасників ринку, національним інтересам і національному законодавству.
Сьогодні всі учасники ринку в цілому усвідомлюють ці завдання, природно, по-різному їх розуміючи і по-різному розставляючи пріоритети, і пропонують свої рішення і підходи.
Три чверті кредитних карт відносяться до систем Visa і MasterCard. Приблизно третина власників кредитних карт придбали їх в 2005...
