ного банку.
Таким чином, всього можна говорити про чотири моделі організації банківського нагляду (при певної частки умовності такої чіткої класифікації). Наведемо їх коротку характеристику:
перша модель - грунтується на законодавчому закріпленні за центральними банками виняткових повноважень у сфері нагляду та регулювання банківської діяльності. Ця модель історично була домінуючою, хоча і не виключною, з моменту виникнення наглядової практики в галузі банківської справи. Приклад - Іспанія, Греція і Португалія;
друга модель - її можна назвати змішаної raquo ;, представлена ??країнами, де функції нагляду і контролю виконуються спеціалізованими органами при безпосередній участі центрального банку і міністерства фінансів. Приклади - США, Франція, Нідерланди, Італія;
третя модель - характеризується тим, що нагляд за банківською діяльністю здійснюється незалежними спеціалізованими органами в тісній взаємодії з міністерством фінансів і при більш-менш вираженому опосередкованому участі центрального банку. Приклади - Канада, Австрія, Великобританія;
четверта модель - об'єднує країни, котрі взяли законодавчі рішення про створення мегарегулятора на ринку фінансових послуг. Майже у всіх цих країнах функції нагляду відокремлені від центральних банків. Прикладами можуть служити Сінгапур та Ірландія [14, с. 101].
Відзначимо, що білоруське законодавство віддає перевагу першій схемі. Національний банк Республіки Білорусь є єдиним органом, що здійснює регулювання та нагляд за банківською діяльністю.
У сучасних ринкових умовах кредит і грошова сфера перебувають у нерозривній єдності. З появою кредитних грошей цей взаємозв'язок стала особливо тісною. Історично кредитні гроші безпосередньо розвиваються з функції засобів платежу, а їх основою служить металеве звернення. За своїм змістом кредитні гроші є борговим зобов'язанням raquo ;: за своєю природою кредитні гроші виступають зобов'язанням доставити відоме кількість загального еквівалента вартості raquo ;. Отже, кредитні гроші беруть на себе функції загального еквівалента. Так як процес звернення має властивість постійної відтворюваності, то передача кредитних зобов'язань стає основою платіжних відносин. Таким чином, кредитні гроші - це паперові знаки вартості, що виникли замість золота на основі кредиту.
Можна простежити на прикладі сучасного механізму грошової емісії взаємозв'язок кредиту та грошових коштів. Як відомо, сучасне грошовий обіг являє собою сукупність грошей, що виступають у готівковій та безготівковій формі. До першого виду належать банківські квитки, гроші Центрального банку і розмінна монета, до другого - кошти, що перебувають на поточних рахунках, термінових і ощадних вкладах, комерційних та інших кредитних установах. За обсягами готівка значно поступається грошовим коштам, що знаходяться на банківських рахунках: банкноти і розмінна монета в сучасних умовах складають лише біля 10% всіх грошових коштів. Тобто однієї грошової одиниці у грошовій формі відповідають дев'ять одиниць грошей у безготівковій формі. При цьому спостерігається тенденція поступового зниження частки готівки.
У сучасних ринкових умовах розрахунки між приватними особами, підприємствами та установами виробляються, насамперед, з використанням чеків і кредитних карток, застосування яких передбачає рух грошей в безготівковій формі.
Між двома видами грошей є прямий зв'язок: гроші одного виду можуть легко переходити в інший вид, і навпаки. Слід проте відзначити, що гроші, що знаходяться на строкових і ощадних вкладах у банках, сильніше відрізняються від готівки, ніж кошти на поточних рахунках: вони майже не беруть участь у розрахунках, не можуть бути перетворені в банкноти на першу вимогу вкладника, виконують функцію накопичення. Тому дана частина грошової маси носить назву квазігрошей raquo ;, тобто подоби грошей.
В даний час банківський кредит став у звичайних умовах однією з головних причин зростання грошової маси в розвинених країнах. Чим швидше зростає обсяг виданого кредиту в країні, тим швидше збільшується грошова маса. Західні економісти розглядають банківський кредит як найважливіший еквівалент грошової маси і відповідно джерело її зростання.
Серед каналів емісії грошей виділяється випуск банкнот, але з цим можна погодитися лише з деякими застереженнями. По-перше, готівка в даний час займають невелику питому вагу в загальній сумі грошової маси в розвинених країнах. По-друге, змінився сам механізм емісії готівки. Зарплату в готівковій формі в даний час отримують від 1 до 5% зайнятих в господарстві. Як і у всіх розвинених країнах тенденція до переходу на безготівкову виплату заробітної плати спостерігається і в Республіці Білорусь [15].
