я кредиту (наприклад, причин стягнення штрафів і відсотків за прострочення щомісячних платежів) ставати відомою позичальникові лише при ознайомленні з кредитним договором, в якому права позичальника мінімальні, зате зобов'язаннями за якими він зобов'язаний платити банку різні штрафи, приділено велика увага з боку банку.
З одного боку таке масове поширення інформації про привабливість кредитних пропозицій, простоті оформлення та отримання кредиту, дає банку багато нових клієнтів, а значить прибуток.
З іншого боку, проблеми з якими стикається позичальник у процесі виконання умов кредитного договору з банком, і різних штрафних санкцій, формують у нього негативне ставлення до банку і небажання брати кредит в майбутньому.
Виходячи з цього, можна рекомендувати ДБ АТ В«HSBC Банк КазахстанВ» привести кредитний процес і відповідно кредитну політику до моделі 6 етапного кредитного процесу, який дозволяє максимально оперативно видавати кредити, а також забезпечує максимальне повернення позикових коштів.
Розглянемо рекомендовану ДБ АТ В«HSBC Банк КазахстанВ» модель кредитного процесу.
Оптимальна модель кредитного процесу в банку другого рівня повинна складатися з наступних етапів:
1. формування портфеля кредитних заявок;
2. проведення переговорів з потенційним клієнтом;
. прийняття рішення про доцільність видачі кредиту та формі його надання;
. оформлення кредитної справи;
. робота з клієнтом після отримання ним позики;
. повернення кредиту з відсотками і закриття кредитної справи.
етап включає збір інформації про попит на кредит, її аналіз і попередній відбір заявок. При цьому повинен дотримуватися наступний основний принцип: вся надходить в банк інформація про потенційних позичальників повинна письмово фіксуватися кредитними працівниками та містити такі основні відомості: прізвище, ім'я, по батькові позичальника, професія і займана посада, адреса та номер телефону; сума необхідного кредиту; строк, на який він запитується; цільове призначення кредиту; причини, що спонукали звернутися в банк з проханням надати кредит.
При надходженні в банк великої кількості заявок така інформація створює передумови для попереднього відбору найбільш привабливих пропозицій, а також дозволяє створити інформаційний портфель кредитних заявок для роботи з ними надалі. Співробітник кредитного відділу відіграє роль продавця і експерта у процесі надання позики. На даному етапі роботи перед кредитним працівником стоїть завдання підготуватися до проведення переговорів і...
