отримати найбільш повну інформацію про потенційного позичальника. p align="justify"> При необхідності можна впоратися про його фінансове становище в обслуговуючому його банку. Перед проведенням переговорів кредитний працівник заздалегідь знайомиться з поданими йому фінансовими і довідковими документами клієнта: довідкою з місця роботи про розмір постійного заробітку; декларацією про доходи; довідкою з податкової інспекції; мета, на яку запитується кредит; а також гарантійними листами, поручительствами, іншими документами . [28, c.] p align="justify"> На 2 етапі основна мета банку - остаточне визначення кредитоспроможності та фінансового стану клієнта, з метою укладення кредитного договору на більш вигідних для банку умовах. Під час переговорів з позичальником (приватним клієнтом) кредитний працівник повинен отримати якомога більш чітке і ясне уявлення про ступінь обдуманості рішення про позику; проаналізувати наскільки обгрунтована сума позики; з'ясувати наскільки враховані можливі несприятливі зовнішні фактори з тим, щоб забезпечити безумовний повернення позики в строк . У процесі переговорів активно використовуються фінансові документи позичальника. p align="justify"> На 3 етапі банк, ретельно ознайомившись з представленими клієнтом документами, обговоривши умови видачі позики, приймає рішення про можливість і формі її надання. Процес прийняття рішення кредитним працівником щодо можливості та доцільності кредитування клієнта включає:
- оцінку заявки клієнта (отримання інформації у позичальника; аналіз мети отримання коштів позичальником та її відповідність заявці; визначення структури позики (за термінами, рівнем процентної ставки, забезпеченню, підготовці кредитної документації тощо);
- аналіз джерел погашення позики (оцінка первинних і вторинних джерел погашення позики);
- оцінку ризиків, притаманних кредитній угоді, які можуть утруднити погашення позики.
На цьому етапі вирішуються питання страхування позичок з підвищеним ступенем ризику; складаються, при необхідності, додаткові договори про заставу, нарешті, вибирається найбільш оптимальна форма надання позики (позика на невідкладні потреби індивідуальним позичальникові, позика під забезпечення цінних паперів та ін.)
Після завершення обговорення всіх питань з потенційним позичальником та розгляду його заявки на кредит, кредитний працівник повинен підготувати кредитна пропозиція для подання відповідальним керівникам і, якщо це потрібно за розміру і складності кредиту, кредитному комітету.
Кредитна пропозиція має включати, крім детального опису кредитного інструменту (позичка, банківська гарантія, резервний акредитив), виклад відносин банку з клієнтом в цілому, включаючи загальну суму наданих банком кредитів і причини, чому кредитний працівн...
