боту з клієнтом вже після отримання ним позики. Ця робота передбачає проведення контролю за виконанням кредитного договору та пошук нових форм співпраці з клієнтом. У процесі контролю співробітники кредитного відділу використовують різні джерела інформації (інформацію самого банку, інших фінансових інститутів, позичальника). Банк вживає заходів з реалізації зворотності позики, контролює регулярне надходження відсотків за користування нею, проводить перевірки (планові та позапланові) на місцях із складанням акта перевірки. p align="justify"> У ході таких перевірок контролюється відповідність фактичного витрачання позики її цільовим призначенням, передбаченому в кредитному договорі, перевіряються накладні, договори на купівлю-продаж товарно-матеріальних цінностей і т.д. У разі погіршення фінансового стану клієнта і виникнення ризику неповернення позики, кредитний працівник ставить до відома своє керівництво з метою вжиття відповідних заходів. p align="justify"> Проблемні кредити можуть виникнути в результаті В«грошового кризиВ» у клієнта, який може наступити раптово або розвиватися поступово, або наявності кредитного договору зі злісним неплатником. Ознаки проблемних кредитів можуть бути зовнішні і внутрішні. Тривожними для банку сигналами є: фінансові та нефінансові причини. До числа останніх відносять: затримку в поданні звітності; зміна в планах діяльності клієнта; відмова позичальника від співпраці; уявлення спотвореної інформації; порушення умов кредитного договору, особливо заборонних застережень. [31, c.243]
У сучасній банківській практиці не існує універсальних правил з В«порятункуВ» споживчих позик, однак можна рекомендувати такі підходи: зміна структури заборгованості; отримання додаткової документації і гарантій; продаж забезпечення; продаж інших активів; звернення до гарантій; розробка спільних програм по скороченню витрат; прийняття юридичних заходів.
На 6 етапі здійснюється повернення кредиту з відсотками і закриття кредитної справи, що являє собою завершальний етап кредитних взаємовідносин банку з позичальником.
Випадки непогашення позик повинні щорічно аналізуватися (частіше повинні розглядатися випадки непогашення проблемних кредитів), при цьому вся інформація повинна бути скорегована. Останнє включає аналітичну оцінку позичальника та кредитних послуг, калькуляцію, дотримання кредитних договорів і т.д. [29, c.267]
Також для виправлення недоліків в організації кредитного процесу ДБ АТ В«HSBC Банк КазахстанВ» необхідно:
- надавати населенню повну інформацію про споживчі кредити, у відповідності зі стандартами розкриття інформації за споживчими кредитами, рекомендованих Антимонопольним комітетом РК і Національним банком Республіки Казахстан;
- в рамках реалізації політики прозорості банку необхідно приділити особливу увагу ...
