оченої заборгованості належать: недостатнє надходження на розрахунковий рахунок грошових коштів через затримку розрахунків між підприємствами; нераціонально обрана господарська стратегія; нездатність до швидкого пристосуванню до змін на ринку; зниження виробничого потенціалу кредитоотримувача. Багато хто з перерахованих факторів утворення простроченої заборгованості за кредитами пов'язані саме з діяльністю клієнтів, і роль банків в її запобіганні повинна полягати в детальному попередньому аналізі потенційного кредитоотримувача та кредитованого проекту, а також ретельному подальшому кредитному моніторингу.
Для зниження ризику при кредитуванні банки повинні враховувати в тому числі той факт, що різні способи забезпечення мають неоднаковою ступенем гарантії повернення кредиту. Найменш ризикованим вважається заставу валюти, депозитів, цінних паперів Уряду і Національного банку. Рішення про надання кредиту має базуватися головним чином на тому, що закладене майно має мати достатньо нескладно обумовлену вартість, бути високоліквідним, мати простотою зміни прав власності.
В даний час процедура задоволення вимог банку, як заставодержателя, за рахунок предмета застави є довгою і громіздкою, відсутня можливість звернення стягнення в першу чергу на предмет застави. Дані обставини створюють труднощі для банку в оперативному і повному задоволенні своїх вимог.
Законодавча база не дозволяє банкам направити виручку від реалізації застави на погашення проблемної заборгованості, минаючи поточний рахунок боржника. Прострочена заборгованість по банківськими кредитами стягується з поточного рахунку боржника по другій групі черговості. У той же час заборгованість за сировину, послуги може стягувати в першочерговому порядку. На практиці всі підприємства, які мають прострочену кредиторську заборгованість за поставлені сировину та матеріали, мають до поточного рахунку картотеку першої групи черговості платежів.
У чималому ступені зниження кредитного ризику сприяють розробка та визначення умов кредитного договору по кожній конкретній угоді. Найчастіше застосування типових форм договорів призводить до невідповідностей договору до умов кредитної угоди. Оскільки змістовну частину кредитного договору становлять його істотні умови, визначені Банківським кодексом, то вони повинні бути ретельно продумані, щоб чітко відображати суть кредитованого заходу, сприяти зниження кредитного ризику по даній угоді і отриманню прийнятного доходу за кредитом.
Слід зазначити, що Національний банк Білорусі розглядає організацію ефективної системи управління кредитним ризиком, що є однією з основних причин збитків у банківському секторі Республіки Білорусь, як одну з першорядних завдань кожного банку, рішення якої набуває особливої вЂ‹вЂ‹актуальності в умовах нестабільності на фінансових ринках.
У зв'язку з цим Національний банк приймає широкий комплекс заходів щодо вдосконалення управління кредитним ризиком у банках, включаюч...
