орядку.
Для забезпечення виконання зобов'язань за кредитним договором на кредитодавця на підставі окремого договору може бути переведений правовий титул на майно, що належить кредитоотримувачу або третій особі на праві власності, праві господарського відання чи праві оперативного управління, у тому числі на майнові права, якщо право на переклад правового титулу на таке майно, у тому числі на майнові права, не обмежена власником або законодавством Республіки Білорусь.
У договорі про переведення правового титулу на майно, в тому числі на майнові права, має бути обумовлено право кредитоотримувача викупити шляхом повернення (погашення) кредиту передане кредитодавцю майно (право викупу) протягом визначеного в кредитному договорі терміну повернення (погашення) кредиту. Кредитодавець не має права відчужувати майно до закінчення терміну реалізації права викупу.
Переклад на кредитодавця правового титулу на майно не вимагає обов'язкової передачі йому майна, якщо інше не передбачено договором. У разі якщо майно підлягає передачі кредитодавцю відповідно до умов договору про переведення правового титулу на майно, кредитодавець зобов'язаний володіти, користуватися і розпоряджатися цим майном у межах, визначених договором про переведення правового титулу на майно.
Кредитодавець набуває право власності, право господарського відання або право оперативного управління на майно, в тому числі на майнові права, якщо кредитополучатель не повернув (не погасив) кредит у строк, встановлений кредитним договором. У випадку, якщо вартість майна, зазначена в договорі про переведення правового титулу на майно, перевищує розмір вимог кредитодавця за кредитним договором, кредитодавець зобов'язаний у строк, встановлений таким договором, виплатити кредитоотримувачу цю різницю.
До відносин кредитоотримувача і кредитодавця за договором про переведення правового титулу на майно, в тому числі на майнові права, не врегульованих цією статтею, застосовуються норми законодавства Республіки Білорусь про договір купівлі-продажу. Договори, які передбачають переклад на кредитодавця правового титулу на майно, в тому числі на майнові права, підлягають державній реєстрації у випадках, передбачених законодавством Республіки Білорусь для договорів купівлі-продажу [4].
Принцип платності кредиту означає, що позичальник грошей повинен внести певну одноразову плату за користування кредитом або платити протягом обумовленого терміну. ??
Додатковим принципом кредитування є його цільова спрямованість, яка створює умови для дотримання принципів зворотності і платності кредиту, а також певною мірою і їх терміновості. Цей принцип передбачає видачу кредиту під чітку мету її використання (обумовлюється в кредитній угоді). Цільова спрямованість кредиту дозволяє кредитору чітко уявляти можливості позичальника з повернення кредиту в строк з відсотками. Найбільш стабільним вважається кредитування на продуктивні цілі, коли вкладені гроші дають реальну віддачу - прибуток.
Принцип диференційованості кредиту означає різний підхід до позичальників залежно від їх реальних можливостей погасити кредит.
Принцип диференційованого підходу до позичальників залежно від їх реальних можливостей погасити взятий кредит припускає розподіл позичальників на першокласних і сумнівних. Усередині цих груп зазвичай застосовують більш детальну диференціацію, використовуючи систему кредитних рейтингів. Усередині кредитних рейтингів боржники диференціюються досить докладно з урахуванням цілого комплексу критеріїв.
Кредитний рейтинг - це система диференціації позичальників за ознакою платоспроможності.
Платоспроможність - це здатність позичальника погасити кредит у строки з відсотками. Залежить від економічних і соціально-політичних чинників [5, с.146].
Сукупна застосування на практиці всіх принципів банківського кредитування дозволяє дотриматися як загальнодержавні інтереси, так і інтереси обох суб'єктів кредитної угоди банку і позичальника.
Розглянемо класифікацію банківського кредиту за різними критеріями (малюнок 1.7).
Малюнок 1.7 - Класифікація банківського кредиту
Примітка. Джерело: [19, с.276]
В умовах сучасного ринкового господарства на основі кредиту акумулюються не тільки грошовий капітал, що вивільнився в процесі відтворення промислового і товарного капіталу, а й грошові доходи і заощадження різних соціальних груп суспільства, тимчасово вільні кошти держави.
Використання зазначених коштів на засадах кредиту також не обмежується обслуговуванням кругообі...
