ування, заповнюване страхувальником до укладення договору страхування. Зазвичай такі стандартні форми заяв розробляються страховиком по кожному з видів страхування, враховуючи його особливості.
Правові наслідки порушення принципу найвищої довіри в білоруському праві зводяться до наступного: якщо після укладення договору страхування буде встановлено, що страхувальник повідомив страховика завідомо неправдиві відомості про обставини, що мають істотне ставлення до ризику, прийнятому страховиком на страхування, страховик має право вимагати визнання договору недійсним.
Принцип виплати страхового відшкодування у розмірі дійсного збитку говорить: виплачуване страховиком відшкодування повинне повернути страхувальника, потерпілого збиток, точно в таке ж фінансове становище, в якому він був до настання збитку, тобто страхування не може служити засобом отримання вигоди, а повинна виконувати свою головну функцію - захистити страхувальника від несприятливих наслідків прояву застрахованих подій, відтворених у шкоді.
Принцип наявності причинно-наслідкового зв'язку збитку і події, що викликав його. Визначення причини виникнення збитку важливо для вирішення питання про страхову виплату. Подія, на випадок настання якої проводиться страхування, є одним з істотних умов договору страхування життя. Особливо важливі чітке формулювання причини, що викликала настання страхового події, а також поділ фактичної і безпосередньої причини його настання. На практиці для визначення, чи є подія, страховою компанією чи розглядається фактична причина його виникнення. Наприклад, одним з найбільш часто зустрічаються винятків із страхового покриття за договором страхування життя є смерть застрахованого в результаті самогубства або спроби самогубства (протягом певного періоду дії полісу). Так, якщо застрахований гине в автомобільній катастрофі, то безпосередньою причиною його смерті є травма, отримана в результаті дорожньо-транспортної пригоди, що підпадає під визначення страхового випадку, та страхове забезпечення має виплачуватися. Проте надалі може з'ясуватися, що застрахований неодноразово намагався покінчити з собою і в даному випадку навмисно виїхав на зустрічну смугу, щоб розлучитися з життям. Таким чином, фактичною причиною його смерті стало прагнення до самогубства, і в цьому випадку страхове забезпечення виплачуватися не буде.
Принцип контрибуції є природним розвитком принципу виплати страхового відшкодування у розмірі дійсного збитку, покликаного перешкодити страхувальнику у витягу вигод від страхування. Він покликаний контролювати розподіл суми відшкодування між страховиками при подвійному і багаторазовому страхуванні таким чином, щоб страхувальник не зміг двічі або кілька разів отримати відшкодування по одному і тому ж події.
Дія принципу контрибуції підпорядковується загальноправовим нормам, які зводяться до наступного. Щоб говорити про застосування принципу контрибуції, повинно існувати щонайменше два поліси, що захищають:
а) один і той же страховий інтерес;
б) щодо одного і того ж предмета страхування;
в) від однієї і тієї ж небезпеки.
Якщо страхова сума, зазначена в договорі страхування майна або підприємницького ризику, перевищує страхову вартість в результаті страхування одного і того ж об'єкта двох або декількох страховиків, договір є нікчемним у тій частині страхової суми, яка перевищує страхову вартість.
Принцип суброгації, або переходу до страховика, який виплатив відшкодування, права вимоги (у межах виплаченої суми відшкодування), яке страхувальник має до винного у збитках особі, припускає наступне. Якщо договором майнового страхування не передбачено інше, то до страховика, який виплатив страхове відшкодування, переходить в межах виплаченої суми право вимоги, яке страхувальник (вигодонабувач) має до особи, відповідальної за заподіяний збиток. Перейшло до страховика право вимоги здійснюється ним з дотриманням правил, що регулюють відносини між страхувальником (вигодонабувачем) та особою, відповідальною за збитки.
У рамках здійснення зазначеного права страхувальник (вигодонабувач) зобов'язаний передати страховику всі документи і докази, а також повідомити йому всі відомості, необхідні для здійснення страховиком перейшов до нього права вимоги. Відмова від передачі документів, доказів, відомостей і т.п., або, якщо здійснення цього права стало неможливим з вини страхувальника (вигодонабувача), тягне за собою звільнення страховика від виплати страхового відшкодування повністю або у відповідній його частині, іншими словами, страховик має право зажадати повернення зайво виплаченої суми відшкодування.
Таким чином, страхування являє собою особливий вид економічної діяльності, пов'язаний з перерозподілом ризику...
