вські банки відкривають філії у великих містах Росії. Це свідчить про те, що роздрібний банківський сегмент розвивається не локально, а охоплює масштаби всієї країни.
Найменше розвинений ринок освітнього кредитування. Основна його ідея полягає в розриві замкнутого кола: відсутність необхідної освіти - низький заробіток - відсутність коштів на освіту - відсутність необхідної освіти. Особливості ж освітнього кредиту полягають у низькій процентній ставці (максимально наближена до ставки рефінансування) і великим терміном повернення кредиту (до 10 років). Виходячи із зарубіжного досвіду в даній області, можна сказати, що для розвитку цього виду кредитування необхідні:
) Законодавча база надання фінансової допомоги для всіх бажаючих і здатних отримати освіту;
2) Гарантія повернення кредиту державою, що дозволяє йому взяти
Номінальні темпи зростання депозитів фізичних осіб в російських банках в 2013 році лише на 1 процентний пункт менше результату 2012 року (19% проти 20%). З урахуванням валютної переоцінки зниження темпів було більш істотним. За розрахунками експертів РІА Рейтинг, ослаблення рубля призвело до збільшення темпів зростання депозитів фізичних осіб на 2 процентних пункти, тобто очищені від валютної переоцінки темпи зростання депозитів в 2013 році склали 17.1% проти більш 20% в 2012 році. Таким чином, у наявності явне зниження депозитної активності
Табл.2 Рейтинг банків за обсягом кредитного портфеля і частці простроченої заборгованості на 1 січня 2013
кредит банківський комерційний економіка
Висновок
Можливості екстенсивного розширення кредитної сфери практично повністю вичерпані, цьому способствуетужесточеніе нормативних вимог, насичення кредитного ринку традиційними банківськими послугами, зростання конкуренції у банківській сфері та інші фактори.
Робота з удосконалення кредитної системи Росії ще на самому початку, і тільки в тому випадку, якщо за неевозьмется все суспільство, ми отримаємо швидкі й позитивні результати.
Кризові процеси в сьогоднішній російській економіці істотно ускладнюють становище в Росії.
Можливості отримання надійної прибутку щодо скорочуються. Фінансові труднощі банковскіхпартнеров і клієнтів, криза неплатежів ускладнюють становище банків, а найменш стійких з ніхпріводят до банкрутства. Афери з коштами населення підривають довіру до фінансових інститутів.
Інфляційні сплески, прогнози зростання нестабільності, слабка передбачуваність государственнойекономіческой політики підвищують ризик не тільки виробничих інвестицій, але і будь-яких долгосрочнихпроцессов.
Не вирішено вихідні проблеми, що призвели до кризи:
залежність від іноземної валюти,
недостатня увага забезпеченню стійкості системи в цілому,
відокремлення кредитно-банківської системи від реального сектора,
втрата банківською системою своєї внутрішньої функціональної сутності.
У подальшому розвитку банківської системи головну роль отримає її якісне вдосконалення, яке може відбуватися у двох основних напрямках:
Розвиток процесів концентрації в банківській справі. Банки здатні зіграти ключову роль у фінансовому забезпеченні підйому економіки, який, у свою чергу, дасть сплеск інвестиційної активності.
Розширення кола послуг, що надаються банками своїм клієнтам, диверсифікація в самому широкому сенсі. Потреби господарюючих суб'єктів ростуть, а асортимент банківських послуг ще далеко не вичерпаний.
Кредитування в цілому характеризується ознаками системної нестабільності, збереженими як в силу макроекономічних чинників, так і проблем внутрішнього характеру.
До найбільш серйозних проблем зміцнення кредитної системи відносяться проблеми вдосконалення механізму регулювання та нагляду Банку Росії за діяльністю кредитних організацій, підвищення якості розрахунково-касового обслуговування економічних суб'єктів, необхідності нарощування капіталу банків, зниження банківських ризиків, впровадження сучасних інформаційних технологій, підвищення якості банківського менеджменту і посилення захисту кредитних організацій від злочинних посягань. Удосконалення кредиту в Росії на сучасному етапі в значній мірі пов'язане з розвитком кредитних операцій. Їх провідна роль у банківській діяльності загальновідома, однак, на практиці існують численні проблеми: обмеженість кредитних ресурсів і надійних позичальників, короткостроковість надаваних позик та їх висока ціна, ризикована кредитна політика, несприятливий інвестиційний клімат і в силу цього незначна частка довгострокових креди...
