ки на суму кредиту з розрахунку ставки рефінансування, що встановлюється ЦБР. Якщо вона за період надання банківського кредиту змінювалася, суд повинен виходити із ставки, яка найбільш близька до облікових ставок всього періоду прострочення (ч.4 п.3 постанови Пленумів ЗС РФ і ВАС РФ від 8 жовтня 1998 року № 13/14.). Відсотки за користування кредитними коштами нараховуються з моменту надходження грошових коштів на рахунок позичальника, а не з моменту укладення договору, оскільки відсотки виплачуються за час реального користування позиковими коштами.
У разі зміни Банком Росії ставки рефінансування кредитор має право в односторонньому порядку збільшити розмір відсотків за користування кредитними коштами, якщо таке право передбачено умовами кредитного договору.
Якщо в кредитному договорі про надання кредиту в іноземній валюті не вказані відсотки за користування кредитними коштами, п.1 ст.395 ГК РФ в частині нарахування відсотків на суму кредиту в розмірі облікової ставки банківського відсотка в рублі не застосовуються. Кредитор має право вимагати від позичальника відсотки в розмірі, що визначається на підставі про середні ставки банківського відсотка за короткостроковими валютними кредитами, що надаються в місці знаходження кредитора.
Надання кредиту є обов'язком кредитора, який підписав кредитний договір. Кредит надається кредитором на виконання прийнятого на себе зобов'язання. У цьому полягає істотна відмінність кредитного договору від реального договору позики, вважається укладеним з моменту передачі його предмета (п.1 ст.807 ГК РФ.).
Передача таких же коштів у звичайному договорі позики є необхідною умовою для виникнення у сторін конкретних прав і обов'язків. Угоду сторін, підтримане даної передачею капіталу, означає неповний юридичний склад і, отже, не може мати юридичних наслідків. Тому тут безроздільно панує принцип свободи надання позики (знайшов, зокрема, застосування і у французькому праві), відповідно до якого позикодавець має право на невмотивована відмова від передачі предмета позики.
Навпаки, у кредитному договорі угоду сторін дає поштовх достатньої сили для приведення в дію механізму позикового зобов'язання, а гроші використовуються як засіб погашення боргу банку перед позичальником. З цієї причини обов'язок кредитора з передачі капіталу повинна бути визнана грошовим зобов'язанням, чого не можна сказати про аналогічну передачі грошей за договором позики.
Способи виконання обов'язку з надання кредиту можуть бути різними в залежності від того, яка форма розрахунків використовується сторонами, а також ким і кому така сума передається. При наданні кредиту готівкою право власності у позичальника як у набувача речі за договором виникає з моменту її вручення (ч.1 ст.223 та абз.1 ч.1 ст.224 ГК РФ). При цьому річ вважається врученою набувача з моменту її фактичного надходження у володіння набувача або вказаної ним особи.
У реальному житті вручення готівки в касі банку відбувається порівняно рідко. В силу законодавчих обмежень (ч.2 ст.861 ГК РФ) надання капіталу в готівкових грошових знаках фактично обмежене сферою споживчого кредитування: без обмеження суми подібні розрахунки можуть проводитися тільки у випадку, якщо в якості позичальника виступають громадянин і кредит не пов'язаний із здійсненням його підприємницької діяльності.
Виплата кредиту в готівковій формі фактично позбавляє кредитора можливості контролювати його цільове використання, на ніж надалі, при виникненні спору в суді, страховик відповідальності за непогашення кредиту або поручитель неплатоспроможного позичальника може засновувати свої заперечення проти вимог кредитора.
Набагато частіше обов'язок щодо передачі суми кредиту виповнюється її зарахуванням на банківський рахунок, тобто в безготівковій формі.
За підставами, визначеними в договорі або законі, кредитор може відмовитися від надання позичальникові кредиту. Наприклад, кредитор має право відмовитися від надання позичальникові передбаченого кредитним договором кредиту повністю або частково за наявності зобов'язань, очевидно свідчать про те, що надана позичальникові сума не буде повернута в строк (п.1 ст.821 ГК РФ). При необгрунтованій відмові він відповідає перед позичальником за правилами, подібним тим, за яким сам позичальник несе відповідальність при непогашенні кредиту, адже і в цьому випадку мова йде про грошове зобов'язання.
Нечисленні відмінності полягають у наступному.
Якщо сторони з метою забезпечення виконання банком свого зобов'язання домовляються про нарахування відсотків, то мова в цьому випадку йде про неустойку у вигляді пені, а не про так званих підвищених відсотках. Справа в тому, що в цьому випадку відсутній такий обов'язковий компонент під...
