оргів перед стільниковими операторами - малі борги боржників консолідуються з великими боргами перед банками і в результаті їх стягнення стає економічно доцільним.
. Перевага використання відділень регіональної мережі в регіонах, недоступних для кредитора. Колекторські агентства володіють мережею відділень федерального масштабу, як наприклад, ВАТ «Перше колекторське бюро» або ТОВ «Столичне колекторське агентство», инкассируют заборгованість у будь-якому регіоні своєї присутності, незалежно від місцезнаходження кредитора та його відділень, що також дозволяє проводити стягнення з меншими витратами.
Проте, стосовно до російського ринку, дія даних переваг недостатньо.
По-перше, рівень розвитку ринку кредитування населення в Росії далекий від європейського, у зв'язку з чим, обсяг кредитного навантаження на населення і кількість боржників знаходяться поза території присутності кредиторів не дозволяють реалізувати останні два переваги повною мірою. У сукупності з цим практика показує, що кредитор часто упереджено порівнює економічну ефективність стягнення портфеля власними службами та стягнення силами колекторського агентства. Подібна неточність є апріорної, оскільки кредитор доручає проводити порівняльний аналіз ефективності або підрозділу непрофільного і нездатному правильно оцінити специфіку і бюджет стягнення, або навпаки власній службі стягнення (або пов'язаному з ним підрозділу), яка зацікавлена ??в суб'єктивних результати такого аналізу. Найбільш поширеними помилками кредиторів при цьому виступають:
порівняння стягнення по несумісним портфелям (при однакових значеннях класифікаційних ознак по портфелю - кредитор стягує «легкий» портфель, залишаючи колектору «важкий»);
відсутність обліку повного спектру витрат на стягнення (колектор розраховує повноцінний тариф, що включає всі витрати, кредитор - тільки витрати на заробітну плату фронтального і адміністративного апарату, і найчастіше не включає інші витрати).
. Нагляд за колекторською діяльністю
Виділення колекторської діяльності в окрему галузь і надання спеціальних переваг підприємствам цієї галузі в сукупності з високим рівнем її соціальної значущості закономірно вимагає створення спеціалізованого нагляду. Враховуючи, що дане питання більшою мірою відноситься до сфери державного неекономічного регулювання зупинимося лише на найбільш істотних його аспектах.
Завданнями колекторського нагляду виступають створення і перевірка дотримання стандартів колекторської діяльності (встановлених законом та іншими актами), перевірка якості систем внутрішнього контролю та діагностика фінансового стану колекторського агентства. До компетенції наглядового органу можуть бути віднесені:
допуск організації на ринок колекторських послуг (привласнення статусу колекторського агентства);
встановлення вимог до формування та надання консолідованої звітності;
встановлення вимог до періодичності та характером обов'язкового аудиту колекторських агентств;
проведення інспекційних перевірок.
На сьогодні серед інших виділяються два найбільш популярних варіанти наглядового органу - Банк Росії або саморегульовані організації колекторів. Висування Банку Росії на дану роль мотивується великий взаємний значимістю колекторського та банківського бізнесу. Крім того, нагляд з боку ЦБ РФ носить більш надійний і офіційний характер, що є особливо важливим, у випадку якщо колекторським агентствам надаватиметься максимальний обсяг повноважень по стягненню на умовах ліцензування їх діяльності. Тим не менше, дані офіційної статистики показують, що, незважаючи на високий попит з боку банків, значний обсяг потреби в колекторських послугах присутній в зоні некредитних боргів. У зв'язку з цим, регулювання з боку ЦБ РФ може призвести до однобокого «банківського» варіанту розвитку колекторської галузі і негативно вплине на інші сегменти ринку коллкеторскіх послуг.
Регулювання колекторської діяльності за допомогою введення інституту саморегулівних організацій в деякому розумінні вирішує цю проблему і більшою мірою відповідає ринковому характеру розвитку галузі. Однак, він цей підхід пов'язаний з ризиком того, що перелік допустимих переваг колекторських агентств може бути істотно урізаний, а допуск на колекторський ринок неякісного пропозиції - менш обмежений.
У кінцевому підсумку вибір органу залежатиме від рівня балансу зацікавленості з боку представників ринку і з боку держави у розвитку галузі.
Глава 4. Рекомендації щодо вдосконалення законодавства
. Удосконалення законодавства з метою підвищення привабливості колекторсько...
