ьшення обсягу видачі кредитів з початковим внеском у розмірі 10-20% і, навпаки, скорочення об'ємів видачі кредитів з початковим внеском більше 60%, що може свідчити про пом'якшення стандартів іпотечного кредитування банками та про збільшенні обсягів видачі іпотеки з підвищеним кредитним ризиком. В цілому, за даними Банку Росії, в іпотечному портфелі банків частка кредитів з початковим внеском менше 30% становить майже 50%, а з початковим внеском менше 20% - 34%, що може в перспективі стати джерелом системних ризиків.
У той же час якість іпотечного портфеля знаходиться на високому рівні. Частка іпотечних позичок з терміном затримки платежів більше 90 днів складає 2,1%, а загальний обсяг іпотечних позик без єдиного простроченого платежу - близько 95,3%.
Однак така стабільність, багато в чому, забезпечується високими темпами зростання іпотечного портфеля (+ 32,8% за останні 12 місяців). В абсолютному вираженні проблемні кредити (з простроченням понад 90 днів) зросли за 6 місяців 2 014 року на 15% до 62,2 млрд. Рублів.
Таким чином, можна зробити наступні висновки:
кредитний ринок Російської Федерації розвивається високими темпами як за рахунок збільшення добробуту населення, так і за рахунок удосконалення платіжних систем і появи нових кредитних продуктів;
на ринку іпотечного кредитування впевнено набрав тренд на видачу кредитів з початковим внеском у розмірі 10-20%, що збільшує обсяг видачі подібних кредитів і доступність для широких верств населення.
. ПРОБЛЕМИ ТА ПЕРСПЕКТИВИ РОЗВИТКУ ФОРМ І ВИДІВ КРЕДИТУ В РОСІЙСЬКОЇ ФЕДЕРАЦІЇ
Ринок кредитування переживає зараз разом з усією банківською системою Росії не кращі часи - багато банків відмовляються від програм з фінансування малих підприємств. Однак говорити про те, що ринок кредитування зникає, можна: не дивлячись на кризу, послуги банків затребувані, і малі підприємства все ще мають можливості отримати необхідні позикові кошти на розвиток бізнесу.
Малі підприємства більшою мірою потребують залучення позикових коштів, ніж в таких банківських послугах, як депозити. У той же час, малий бізнес активно використовує послуги розрахунково-касового обслуговування, кількість таких клієнтів неухильно зростає, особливо останнім часом.
Під час фінансової нестабільності кредитувати бізнес в значних обсягах можуть тільки великі банки. Для решти банків можливої ??стратегією може бути або об'єднання, або концентрація на короткострокових кредитах. Вимоги, що пред'являються до позичальників, будуть дещо жорсткіше, ніж в 2008, наприклад, в частині фінансової стійкості, забезпечення кредиту. Діапазон ставок кредитування може скласти близько 18-20% річних. Багато регіональні комітети з розвитку малого та середнього бізнесу приділяють особливу увагу саме підтримку молодіжних проектів. У цих структурах молодим підприємцям надають всебічну, у тому числі і фінансову підтримку. Завдання ж кредитної установи - мінімізувати свої ризики, саме тому у банків є мінімальні вимоги до терміну успішної діяльності підприємства на ринку. Тому така послуга, як кредитування стартапів в Росії не поширюється.
На даний момент працює спеціальна комісія при Уряді РФ з питань підтримки малого бізнесу, яку очолює перший віце-прем'єр Ігор Шувалов. Ця комісія вже розглянула і схвалила ряд важливих законодавчих ініціатив, що стосуються, наприклад, скорочення регулюючих і наглядових заходів у сегменті малого бізнесу. В рамках антикризових заходів передбачається виділення близько 30 мільярдів рублів по лінії Зовнішекономбанку для фінансування програм кредитування малого бізнесу російських банків. Крім того, Міністерство економічного розвитку виділяє кошти на створення гарантійних фондів, що надають поручительства за кредитами, виданими банками малому бізнесу.
А також на офіційному сайті Центрального Банку Російської Федерації вже надійшли сценарії макроекономічного розвитку на 2014 і 2015 роки та прогноз платіжного балансу, програма яких націлена на розвиток грошово-кредитної політики.
Бурхливий розвиток кредитного ринку Росії поставило суспільство перед системою в чому інноваційних для нього економічних відносин. Обсяги роздрібного кредитування такі, що комунікації на осі «населення-банки» з русла чисто фінансових переросли в розряд соціальних відносин.
Кредитний ринок став значним фактором формування соціального «самопочуття». При сприятливих умовах один з його сегментів - іпотечне кредитування - може стати магістральним способом вирішення актуальної для Росії житлової проблеми. У перспективі саме кредитний ринок розглядається і як один з основних інструментів розвитку малого та середнього підприємництва в Росії і формування класичної для р...
