ми розрахунками готівки.
Основною причиною гальмування розвитку ринку банківських карт і безготівкових платежів виступають розрізнена інфраструктура, обмеження в прийомі карт, відсутність зацікавленості підприємств торгівлі в прийомі карт, недостатня фінансова грамотність населення, відсутність єдиних принципів тарифної політики і непослідовність у їх формуванні.
Також чинником, що стримує розвиток грошового обігу, є швидкість обігу, яка залежить від схильності споживачів підтримувати у себе запас грошей для якої-небудь мети (неорганізовані заощадження). Такого роду заощадження населення не в змозі обслуговувати грошовий оборот.
Все це - наслідок склалася на ринку децентралізованої моделі розвитку, при якій кожен банк-учасник самостійно будує відносини з усіма значущими платіжними системами, що неминуче веде до дублювання базових функцій взаємодії та втрати ефективності бізнесу в цілому, отже- до підвищення вартості послуг для кінцевого споживача.
Таким чином, досліджуючи грошовий обіг у Росії, можна зробити висновок, що російська економіка не відповідає світовим стандартам, що може бути обумовлено надмірною залежністю російської економіки від готівки, але все ж частка безготівкового грошового обігу з кожним роком значно збільшується. Перспектива обмеження готівкових розрахунків обговорюється в Росії не перший рік.
. 2 Форми безготівкових розрахунків
Безготівкові розрахунки проводяться на підставі розрахункових документів встановленої форми і з дотриманням відповідного документообігу. Залежно від виду розрахункових документів, способу платежу та організації документообігу в банку у платників і одержувачів коштів розрізняють такі основні форми безготівкових розрахунків: розрахунки платіжними дорученнями, акредитивну форму розрахунків, розрахунки чеками, розрахунки платіжними вимогами-дорученнями, залік взаємних вимог, розрахунки пластиковими картками.
Різноманітність застосовуваних форм розрахунків і принципи вибору тієї чи іншої форми розрахунків при укладанні договорів і угод залежать від конкретної економічної ситуації в країні, і зазнають значних змін при проведенні реформ у господарській сфері. [16]
Вибір форми розрахунків в основному визначається:
характером господарських зв'язків між контрагентами;
особливістю постачається і умовами її приймання;
місцезнаходженням сторін угоди;
способом транспортування вантажів;
фінансовим становищем юридичних осіб.
Найбільш проста і поширена в РФ форма безготівкових розрахунків - банківський переказ, який здійснюється на основі платіжного доручення, тобто доручення власника рахунку банку про списання певної суми зі свого рахунку і перерахування її в інший банк для зарахування на рахунок бенефіціара. Ця форма розрахунків застосовується в Росії як для розрахунків з товарним, так і нетоварними операціями (наприклад, при здійсненні страхових і податкових платежів, оплаті штрафів, повернення банківських кредитів тощо). За даними Банку Росії, на платіжні доручення доводиться 77% всіх безготівкових розрахунків за кількістю та 90,6% - за сумою платежів.
Інкасова форма розрахунків являє собою доручення клієнта банку отримати від платника на підставі грошових, товарних або розрахункових документів певну суму або підтвердження того, що ця сума буде виплачена у встановлені терміни. До числа інкасуються документів можна віднести чеки, прості і переказні векселі (з додатком товаророзпорядчих документів і без них), банківські акцепти, облігації та ряд інших документів і цінних паперів, що дають право отримання платежу грошима.
У Росії інкасова форма розрахунків використовується відносно рідко, зазвичай в цілях безперечного списання коштів за рішенням суду на основі виконавчих документів. Однак у міжнародних розрахунках за експортно-імпортними операціями ця форма безготівкових розрахунків застосовується частіше, що відображає загальносвітову тенденцію.
Так само серед платіжних інструментів, що використовуються на ринку роздрібних платежів, одну з провідних позицій займають платіжні картки.
У Росії на частку платіжних карт припадає всього близько 10% безготівкових розрахунків. Однак процес розвитку в нашій країні пластикових грошей йде все більш стрімкими темпами. Якщо на початку поява пластикових карток у багатьох ставилися до них з недовірою, то на сьогоднішній день час, коли людина користувався картою раз на місяць виключно для зняття заробітної плати, пішло в минуле, а безготівковий розрахунок в магазинах став практичної нормою для багатьох клієнтів.
За 2007 рік заг...
