омерційних банків, яка активно використовується НБУ, є проведення кредитних аукціонів. Аукціони мають метою вільний продаж кредитних ресурсів фінансово стійким банкам, а вартість позик може відрізнятися від облікової ставки.
Кредитні аукціони мають певні правила допуску учасників та Обмеження:
- до участі допускаються банки, що не піднімають встановлені економічні нормативи, своєчасно подають звітність і повертають отримані кредити;
- філії комерційних банків та новостворені банки (з періодом діяльності менше одного року) до участі не допускаються;
- сума позики одному банку не може перевищувати 50% загального обсягу кредитів, запропонованих до продажу на аукціоні;
- загальна сума міжбанківських позик з урахуванням поданої заявки не повинна перевищувати п'ятикратного розміру капіталу банку за останнім балансом.
Процентна ставка за позиками, отриманими в результаті проведення аукціону, може відрізнятися від облікової ставки НБУ і залежить від попиту і пропозиції кредитних ресурсів і початкової ставки аукціону. Придбані на аукціоні позики не підлягають пролонгації.
3.2 Міжбанківський ринок
Популярним джерелом запозичення коштів для банків є міжбанківський кредит. Міжбанківський ринок кредитних ресурсів - це ефективний механізм перерозподілу грошових коштів. З одного боку, міжбанківський кредит дозволяє банкам з недостатньою кількістю ресурсів виконувати вимоги ЦБ або задовольняти потреби клієнтів у кредитах. З іншого боку, міжбанківський ринок служить для підтримки зростання депозитів і надає кредиторам можливості вигідного розміщення тимчасово вільних коштів. Взагалі кредитування інших банків характеризується відносною безпекою, хоча повністю не виключає кредитного ризику.
Процентна ставка за міжбанківськими кредитами залежить від кон'юнктури ринку і встановлюється провідними банками. Розмір відсоткової ставки за конкретному кредиту є предметом переговорів між позичальником і кредитором і може відрізнятися від діючої ринкової ставки. Ставки міжбанківського ринку в цілому нижче ставок, пропонованих іншим позичальникам.
Терміни надання міжбанківських кредитів знаходяться в діапазоні від декількох годин до декількох місяців (як правило, не більше 6 міс.). На міжбанківському ринку складаються кредитні угоди трьох типів: одноденні; строкові; безстрокові.
Угоди за одноденними позиками - кредити типу В«овернайтВ» - Складаються, як правило, по телефону без письмового оформлення і передбачають повернення коштів на наступний день (не пізніше ніж через 24 ч.).
У термінових кредитних угодах термін надання кредиту (Дні, тижні, місяці) чітко обумовлюється сторонами і фіксується письмово. p> Безстрокові (відкриті) угоди автоматично продовжуються кожен день до тих пір, поки один з учасників не вирішить їх перервати. Термін дії такої угоди не визначається, відсоткова ставка плаваюча. Більшість безстрокових контрактів укладається між невеликими і трохи більшими за розмірами банками, що мають постійні кореспондентські відносини.
Кредитний ризик за міжбанківськими позиками в цілому нижчий від ризику, що виникає в процесі кредитування інших позичальників. Але й банки можуть потрапити в скрутне фінансове становище і своєчасно не повернути позику або збанкрутувати. Однією з причин кризової ситуації, яка склалася в банківській системі України в 1994 році, було неповернення міжбанківських кредитів деякими банками. До того часу ще не існувало ринку державних цінних паперів, що могло б служити забезпеченням міжбанківських кредитів. З випуском в обіг облігацій внутрішньої Державної позики уряду України (ОВДП) значна частина угод на міжбанківському ринку складається за умови забезпечення кредиту державними цінними паперами. Обсяги запозичення міжбанківського кошти регулюються нормативом НБУ (Н13) В«Максимальний розмір отриманих міжбанківських позикВ». br/>
3.3 Операції РЕПО
Надання міжбанківського позики під забезпечення цінними паперами за умови зворотного їх викупу після повернення коштів кредиторові називається угодою РЕПО. Угоди РЕПО є одним з видів ломбардного кредиту на міжбанківському ринку і використовуються в разі, якщо учасники недостатньо добре знають один одного або виникає сумнів щодо кредитоспроможності позичальника.
Центральні банки часто ссотавляют угоди РЕПО в разі кредитування комерційних банків. Угоди про зворотний викуп цінних паперів, наданих в якості застави при короткостроковому запозиченні коштів, вже давно використовуються у світовій банківській практиці. Під час проведення операцій РЕПО забезпеченням слугують малоризиковані і високоліквідні активи, здебільшого державні або інші високоякісні цінні папери.
Термін таких угод може коливатися від декількох годин до декількох місяців. Залежно від терміну дії угоди РЕПО, як і міжбанківські кредити, бувають трьох типів: 1) нічне РЕПО: тривалість - 1 день, ставка фіксована; 2)...
