від інших осіб.
Економічне зміст майнового страхування полягає в організації особливого страхового фонду, призначеного для відшкодування шкоди його учасникам, який виник у результаті заподіяння шкоди.
Особливість майнового страхування полягає в тому, що йому притаманна тільки ризикова функція, яка розкриває імовірнісний характер нанесення збитку майну в результаті стихійних лих та інших непередбачених обставин.
Майнове страхування істотно відрізняється від особистого страхування. При особистому взаємини страховика та страхувальника не пов'язані з якимось майном, і від страхування відповідальності, де відносини виникають, як правило, на основі використання певного майна, але їх зміст не залежить від вартості цього майна.
Особисте страхування в РФ трактується як галузь страхування, де в якості об'єкта страхування виступають життя, здоров'я, і ​​працездатність людини. У широкому сенсі особисте страхування - це довічне (до смерті), термінове (3 - 25 років), змішане страхування.
У вітчизняній практиці приватне страхування підрозділяється на страхування життя і страхування від нещасних випадків. У цілому приватне страхування поєднує ризикову і ощадну функції.
Ризикова функція особистого страхування розкриває імовірнісний характер нанесення збитку або загрози нанесення шкоди життю та здоров'ю особистості. Ощадна функція - дозволяє накопичити в рахунок укладеного договору страхування заздалегідь обумовлену грошову (страхову) суму. Зазначена сума формується з місячних або щоквартальних страхових внесків (премій), які оплачуються страхувальником страховику.
Також існують страхування ризиків, страхування відповідальності.
5 Обов'язкове та добровільне страхування
За способом залучення в страхове співтовариство страхування здійснюється в 2-х формах: обов'язковому і добровільному.
Обов'язкову форму страхування відрізняють наступні принципи:
1. Обов'язкове страхування встановлюється законом, згідно з якою страховик зобов'язаний застрахувати відповідні об'єкти, а страхувальники - вносити належні страхові платежі.
Закон звичайно передбачає
перелік підлягають обов'язковому страхуванню об'єктів
обсяг страхової відповідальності;
рівень або норми страхового забезпечення;
порядок встановлення тарифних ставок або середні розміри цих ставок з наданням права їх диференціації на місцях.
періодичність внесення страхових платежів;
основні права страховиків і страхувальників.
Закон, як правило, покладає проведення обов'язкового страхування на державні органи.
1) Суцільний охоплення обов'язковим страхуванням зазначених у законі об'єктів. Для цього страхові органи щорічно проводять по всій країні реєстрацію застрахованих об'єктів, нарахування страхових платежів і їх стягування у встановлені терміни.
2) Автоматичність поширення обов'язкового страхування на об'єкти, зазначені в законі. Страхувальник не повинен заявляти в страховий орган про появу в господарстві що підлягає страхуванню об'єкта. Дане майно автоматично включається в сферу страхування. При черговій реєстрації воно буде враховано, а страхувальникові пред'явлені до сплати страхові внески. Так, наприклад, чинна законодавство встановлює, що будови, що належать громадянам, вважаються застрахованими з моменту встановлення на постійне місце і зведення даху.
2. Дія обов'язкового страхування незалежно від внесення страхових платежів. У випадках, коли страхувальник не сплатив належні страхові внески, вони стягуються в судовому порядку. У разі загибелі або пошкодження застрахованого майна, що не оплаченого страховими внесками, страхове відшкодування підлягає виплаті з утриманням заборгованості по страхових платежах. На не внесені в строк страхові платежі нараховуються пені.
3. Безстроковість обов'язкового страхування. Вона діє протягом всього періоду, поки страхувальник користується застрахованим майном. Тільки безгоспне і старе майно не підлягає страхуванню. При переході майна до іншого страхувальники лю страхування не припиняється. Воно втрачає силу тільки при загибелі застрахованого майна.
4. Нормування страхового забезпечення по обов'язковому страхуванню. З метою спрощення страхової оцінки і порядку виплати страхового відшкодування встановлюються норми страхового забезпечення у відсотках від страхової оцінки або в рублях на один об'єкт.
За обов'язковому особистому страхуванню повною мірою діють принципи суцільного охоплення, автоматичності, нормування страхового забезпечення. Проте воно має строго обумовлений термін і повністю залежить від сплати страхового внеску (наприклад, з обов'язкового страхування пасажирів).
Добровільна форма страхування побудована на дотриманні наступних принципів:
1. Д...
