их санкцій аж до дострокового стягнення позики та сплати належних відсотків, якщо інше не передбачено договором (ст. 814 ЦК РФ В«Цільовий позикаВ»).
Відплатність кредитного договору полягає в тому, що позичальник сплачує відсотки за час користування кредитом. Розмір відсотків визначається договором сторін і практично складається на ринку залежно від попиту на кредит і потреби в ньому позичальника.
Виходячи з загального правила про неприпустимість односторонньої зміни умов договору, за винятком випадків, передбачених федеральним законом або договором з клієнтом, а також в умовах фінансової нестабільності та гіперінфляції в договорі повинні бути чітко сформульовані підстави для зміни процентних ставок в ході дії договору та періодичність перегляду плати за кредит. Як правило, одностороння зміна банком процентної ставки допускається при збільшенні процентних ставок Банку Росії за централізовані кредитні ресурси.
Кредитний договір є реальним, оскільки вважається укладеним з моменту перерахування коштів на рахунок позичальника. Отже, тільки з цього моменту виникає, і обов'язок позичальника виплачувати відсотки за кредит.
В умовах переходу до ринкових відносин виникнення і здійснення договірних відносин у галузі надання кредиту значно ускладнені. Банк повинен бути впевнений у міцності фінансового стану позичальника, зобов'язаного в обумовлений договором строк повернути кредит. Слід зазначити, що в нашій країні не створена система збору інформації про кредитоспроможність клієнтів, а також відомостей про отримані і не погашених ними кредитах.
Для зниження ризику до укладення кредитного договору банк повинен отримати від позичальника наступні документи: баланс за останній звітний період і на перше число останнього місяця, завірений податковим органом; підтвердження від податкової інспекції про відсутність заборгованості; підтвердження податкових органів наявності рублевих і валютних рахунків в інших банках. Крім того, необхідні відомості від банків про отримання позичальником кредитів. Ця інформація необхідна для уточнення достовірності балансу, а також встановлення істинного фінансового становища позичальника. Бувають випадки, що позичальник не відображає в балансі отримання кредиту. Якщо він отримав кредит в іншому банку, слід перевірити, як він його використовував, чи є порушення умов кредитного договору. Якщо позичальник бере кредит для погашення раніше взятого, то існує небезпека виникнення В«Кредитної пірамідиВ». p> Позичальник також надає нотаріально завірені копії установчих документів, нотаріально завірену картку із зразками підписів і відбитком печатки, копії договорів або контрактів, під які береться кредит, обгрунтування угоди (Доцільності даної операції), заяву на видачу кредиту, зобов'язання-доручення.
Банківські кредити можуть забезпечуватися заставою нерухомого та рухомого майна, в тому числі державних та інших цінних паперів, банківськими гарантіями та іншими спосо...
