бами, передбаченими федеральними законами або договором.
Кредитним договором оформляються також міжбанківські кредитні відносини, в тому числі коли Банк Росії надає кредит банкам для їх подальшої діяльності з кредитування клієнтів. Різновид таких міжбанківських операцій - надання Банком Росії централізованих цільових кредитних ресурсів за рахунок спеціально виділених бюджетних коштів.
Міжбанківський кредитний договір оформляється в особливому порядку, передбаченому банківськими інструкціями. Міжбанківські кредитні договори передбачають право Банку Росії в односторонньому порядку змінювати розмір облікової ставки - плати за централізовані кредити. Надання централізованих кредитів може здійснюватися на підстав кредитного аукціону, який проводить Банк Росії.
До міжбанківськими кредитами відноситься також кредитування кредитними установами один одного. Ця угода оформляється міжбанківськими кредитними договорами і регламентується Цивільним кодексом РФ. [4]. p> 1.3 Кредитний ризик: зміст, оцінка, причини та методи управління
Традиційно кредитний ризик визначається як ризик неповернення грошей боржником відповідно з термінами і умовами кредитного договору. У визначенні сутності кредитного ризику існують різні підходи. Одні автори включають у поняття В«кредитний ризик В»небезпека несплати позичальником основного боргу і відсотків, належних кредитору. Інші поняття кредитного ризику пов'язують з одержуваної банками прибутком: кредитний ризик-це можливе падіння прибутку банку і навіть втрата частини акціонерного капіталу в результаті неспроможності позичальника погашати та обслуговувати борг. Такий підхід відображає лише одну сторону впливу кредитного ризику на прибуток банку - негативну, пов'язану з негативними наслідками кредитуванні. У теж час результат кредитної операції може бути і позитивним, не виключаючи при цьому наявності певного рівня ризику протягом дії кредитного договору. p> В основі іншого визначення кредитного ризику лежить невпевненість кредитора в тому, що боржник буде в змозі виконати свої зобов'язання відповідно до термінами і умовами кредитної угоди. Це може бути викликано;
а) нездатністю боржника створити адекватний майбутній грошовий потік у зв'язку з непередбаченими несприятливими змінами в діловому, економічному чи політичному оточенні, в якому оперує позичальник;
б) невпевненістю в майбутній вартості та якості (ліквідності та можливості продажу на ринку) застави під виданий кредит;
в) кризами в діловій репутації позичальника.
Кредитний ризик однаковою мірою відноситься як до банків, так і до клієнтів і може бути пов'язаний з імовірністю спаду виробництва або попиту на продукцію певної галузі, невиконанням з якихось причин договірних відносин, трансформацією видів ресурсів (найчастіше за строком) і форс-мажорними обставинами.
Розглядаючи питання про сутність кредитного ризику, необхідно визначити його як ризик, пов'яз...
