жуть розраховувати на отримання кредитних ресурсів від ЦБ РФ на комерційній основі шляхом покупки на кредитних аукціонах.
Аукціони проводяться у формі задоволення аукціонних заявок комерційних банків з частотою і в строки, визначаються ЦБ РФ, виходячи із завдань кредитно-грошової політики. ЦБ РФ оголошує в засобах масової інформації про дату проведення чергового аукціону за 7 календарних днів.
Учасниками аукціону є Центральний банк Російської Федерації з одного боку, і комерційні банки Російської Федерації з іншого боку. Філії комерційних банків не можуть бути учасниками аукціонів.
Аукціони можуть проводитися різними способами: по американській і голландської системам, а також з фіксованою процентною ставкою. При американському способі проведення аукціону Заявка задовольняється за процентними ставками, пропонованих банками. У заявках банків пропонована процентна ставка не може бути нижчою за мінімальну, запропонованої ЦБ РФ. При цьому заявка, в якій процентна ставка дорівнює мінімальній, задовольняється пропорційно залишку непроданих кредитів. При голландському способі всі заявки задовольняються за останньою процентною ставкою, яка увійде до списку задоволених заявок (за ставкою відсікання). У разі аукціону з фіксованою процентною ставкою задовольняються всі заявки. За такою ставкою, однак, при перевищенні загальної суми заявок над обсягом кредиту, запропонованого до аукціону, заявки задовольняються частково. Ступінь задоволених заявок відповідає відношенню загального обсягу аукціонного кредиту до їх суми заявок.
До участі в аукціоні Головне територіальне управління (Національний банк) допускає комерційні банки, пропрацювали до моменту подачі заявки не менше року. Комерційні банки, беруть участь в аукціоні, зобов'язані дотримувати встановлених ЦБ РФ нормативи і інші вимоги.
Крім того, умовою включення заявки в аукціон є дотримання комерційним банком при її складанні наступних критеріїв:
В· загальна заборгованість комерційного банку за всіма аукціонним кредитами рефінансування з урахуванням кредиту, запитуваної на даному аукціоні, не повинна перевищувати дворазову величину капіталу банку;
В· один банк не може запросити більше 25% запропонованого обсягу кредиту на даному аукціоні;
В· загальна заборгованість комерційного банку за всіма аукціонним кредитами з урахуванням кредиту, запитуваної на даному аукціоні, не повинна перевищувати 10% всієї заборгованості за кредитами, наданими комерційним банком своїх клієнтів, без обліку кредиту, наданого іншим банкам.
Про результати аукціону, максимальної і мінімальної процентних ставках при американському способі ведення аукціону, ставкою відсікання при голландському способі і відсотку скорочення суми заявок при аукціоні з фіксованою ставкою повідомляється комерційним банкам у день проведення аукціону.
Наступного дня після аукціону Головне територіальне управління (Національний банк) укладає кредитні договори з комерційними банками, заявки яких були задоволені. У кредитному договорі передбачаються сума і термін кредиту, процентна ставка, заставу, а також право безспірного списання коштів з кореспондентського рахунку при настанні терміну повернення кредиту відповідно з терміновим зобов'язанням, виданими комерційним банком.
При укладенні кредитного договору Головне територіальне управління (Національний банк) зобов'язана перевірити наявність у комерційного банку зазначеного в договорі застави. У разі настання строку погашення кредиту і відсутності коштів на кореспондентському рахунку комерційного банку заборгованість за аукціонним кредитом і відсотки по ній переносяться на рахунок прострочених позичок, а ЦБ РФ набуває право звернути у загальновстановленому порядку стягнення боргу за рахунок реалізації застави. Виникнення простроченої заборгованості тягне за собою втрату комерційним банком права участі в аукціоні протягом трьох місяців з моменту погашення позичок.
Кредитні аукціони проводяться переважно в Москві. Це полегшує участь в аукціоні всіх комерційних банків Росії. Але вони можуть проводитися і децентралізовано територіальними управліннями (національними банками).
Ломбардний кредит. Це форма рефінансування, при якій ЦБ РФ надає позики під заставу. На відміну від позичок, забезпечених нерухомістю (іпотека), ломбардні операції є позиками під заставу рухомого майна. Предметом застави виступають в першу чергу надійні цінні папери, що котируються на біржі. Позики видаються в межах певної частини їх курсової вартості, бо можливе падіння курсу. Поряд з державними зобов'язаннями в заставу можуть прийматися векселі.
Список цінних паперів, які приймаються до застави, визначається ЦБ РФ. Це, як правило, державні цінні папери, але в окремих випадках можуть бути і корпоративні цінні папери.
ЦБ РФ встановлює в цілому по країні і для кожного Головного територіального управління (Національного банку) лім...
