точне рішення на користь того чи іншого варіанту кредитування, мабуть, слід, керуючись критерієм вигідності, тобто виходячи з конкретних умов надання кредиту. Необхідно окремо згадати порядок визначення максимального розміру кредиту на нерухомість. Відповідно до існуючої практикою максимальний розмір такого кредиту розраховується з обліку платоспроможності потенційного позичальника, але не може перевищувати 70 - 90% загальної вартості кредитованого житлового приміщення. Так що потенційний позичальник повинен бути готовий до оплати першого внеску за квартиру або житловий будинок в розмірі від 10 до 30% від його загальної вартості. Крім того, необхідно документально підтвердити факт оплати перед банком, причому невиконання цієї умови зробить надання кредиту неможливим. Ще однією відмінною особливістю споживчого кредиту на нерухомість є більш тривалий термін надання в порівнянні з іншими видами кредитів. В даний час він може коливатися від 15 до 27 років, залежно від розмірів суми надаваних кредитних коштів. Кредит на нерухомість надається у будь-якій валюті, але тільки одноразово і в безготівковій формі. При чому, при видачу кредитних коштів з позичальника зазвичай стягується одноразова плата в розмірі 3-5% від суми кредиту. Кредитні кошти зараховуються на поточний рахунок позичальника і далі перераховуються на рахунок організації або фізичної особи - продавця житлового приміщення. Погашення кредиту на нерухомість може вироблятися ануїтетними щомісячними або щоквартальними платежами або за індивідуальною схемою. Наприклад, допускається варіант, відповідно до якого розмір щомісячно погашення частини кредиту залишається незмінним протягом всього періоду погашення, тоді як розмір платежів в рахунок погашення відсотків за користування кредитом, які розраховуються по залишку неповернутих банку кредитних коштів, поступово скорочується. На прохання позичальника і за наявності поважних причин банк може надати розстрочку на погашення частини кредиту строком до двох років, яка проте не звільняє позичальника від щомісячної сплати відсотків. Дострокове погашення частини кредиту на нерухомість допускається за погодженням з банком.
Товарний кредит - це цільовий споживчий кредит для придбання в кредит різних товарів. Класичний товарний кредит надається не в грошовій, а в товарній формі.
Як правило, кредитний договір на надання цього виду кредиту полягає громадянами безпосередньо в торговій організації (магазині, торговому центрі і т. п.), реалізує ті чи інші споживчі товари, яка, у свою чергу, попередньо уклала відповідний договір з банком. Необхідно мати на увазі, що в разі надання цільового кредиту, позичальникові належить по вимогу банку підтвердити, що кредитні кошти були використані ним у Відповідно до призначення кредиту. Хоча, на практиці це питання дозволяється набагато простіше: як правило, після укладення кредитного договору з торговою організацією-посередником та внесення позичальником (якщо потрібно) так званого "Перш...
