-перше, утруднення або полегшення можливості комерційних банків отримати кредит у центральному банку впливає на ліквідність кредитних установ. По-друге, зміна офіційної ставки означає подорожчання або здешевлення кредиту комерційних банків для клієнтури, тому що відбувається зміна процентних ставок по активних кредитних операціях.
Також зміна офіційної ставки центрального банку означає перехід до нової грошово-кредитної політики, що змушує комерційні банки вносити необхідні корективи у свою діяльність.
Операції кредитування проводяться в рамках укладених між Банком Росії та кредитними організаціями договорів у відповідності з розділами 23, 28, 42, 45 (ст. 850) Цивільного кодексу Російської Федерації, а також Федеральним законом "Про банки і банківську діяльність ".
Порядок здійснення операцій рефінансування представлений у двох нормативних документах Банку Росії: у Положенні Банку Росії від 4 серпня 2003 року № 236-П "Про порядок надання Банком Росії кредитним організаціям кредитів, забезпечених заставою (Блокуванням) цінних паперів ", і Положенні Банку Росії від 12 листопада 2007 року № 312-П "Про порядок надання Банком Росії кредитним організаціям кредитів, забезпечених активами або поручительствами ".
В
1.2 Загальна характеристика інструментів рефінансування
Кредити рефінансування надаються тільки стійким банкам, які відчувають тимчасові фінансові труднощі, і розрізняються в залежності від: форми забезпечення (облікові та ломбардні кредити); методів надання (прямі кредити і кредити, що надаються на основі проведення аукціонів); строків надання (Середньострокові - на 3-4 міс. І короткострокові - на 1 день або кілька днів); цільового характеру (коригуючі кредити і подовжені сезонні кредити).
Найбільшу питому вагу в сукупних кредитах рефінансування становлять короткострокові (корегувальні) кредити, що надаються Центральним Банком банківським інститутам при відсутності можливостей у останніх вишукування фінансових коштів з інших джерел.
Кредитні ресурси частіше всього надаються через кредитні аукціони або як прямі кредити, які видаються банківським інститутам у міру отримання від них заявок на кредитні ресурси.
Забезпечені кредити Банку Росії можна розділити на 2 групи залежно від використовуваного забезпечення: кредити, забезпечені ринковими активами (цінними паперами, входять до Ломбардний список Банку Росії) і кредити, забезпечені неринковими активами (векселями організацій реального сектора економіки або правами вимоги за кредитними договорами з зазначеними організаціями) або поручительствами кредитних організацій.
Кредити, забезпечені ринковими активами:
Усередині денний кредит - кредит Банку Росії, що надається при здійсненні платежу з основного рахунку банку понад залишок коштів на даному основному рахунку банку.
Кредит овернайт - кредит Банку Росії, що надається банку наприкінці дня роботи підрозділу розрахункової мережі Банку Росії/уп...
