сів, комерційні банки з їхньою допомогою задовольняють потребу народного господарства в додаткових оборотних засобах, сприяють перетворенню грошей у капітал, забезпечують потреби населення в споживчому кредиті.
Основну частину залучених коштів складають депозити, які поділяються на вклади до запитання, строкові та ощадні вклади.
Вклади до запитання, а також на поточні рахунки можуть бути вилучені вкладниками на першу вимогу. Власник поточного рахунку отримує від банку чекову книжку, по якій він може не тільки сам отримувати гроші, а й розплачуватися з агентами економічних відносин.
Строкові вклади - це вклади, що вносяться клієнтами банку на певний строк, по них сплачуються підвищені відсотки. При цьому процентні ставки залежать від розміру та строку вкладу. Одним з видів строкових вкладів є депозитні сертифікати, розраховані на точно зафіксований час залучення коштів. Вперше їх ввів в обіг в 1961р. в США В«Ферст нешнл сіті бенкВ» (в даний час «ѳті-бенкВ»). Власникам рахунків видаються спеціальні іменні свідоцтва (сертифікати), в яких вказуються термін їх погашення і рівень відсотка. Депозитні сертифікати - це свідоцтво про депонування в банку певної досить великої суми грошей (у практиці роботи західних банків не менше 50 тис. дол США), в якому вказуються термін його обов'язкового зворотного викупу банком і розмір виплачуваної при цьому певної надбавки.
Важливу роль у ресурсах банків грають ощадні вклади населення, зокрема вклади цільового призначення. Вони вносяться і вилучаються в повній сумі або частково та засвідчуються видачею ощадної книжки. Банки приймають цільові вклади, виплата яких приурочена до періоду відпусток, дням народжень, практикуються також В«новорічні вклади В»- протягом року банк приймає невеликі внески на святкування Нового року, а наприкінці року банк видає гроші вкладникам, бажаючі ж можуть продовжувати нагромадження грошей до наступного нового року. Ці вклади користуються великою популярністю у пересічних громадян в економічно розвинених країнах.
Для банків найбільш привабливими є строкові вклади, які посилюють ліквідні позиції банків.
Важливим джерелом банківських ресурсів виступають міжбанківські кредити, тобто позички, одержувані в інших банків.
Комерційні банки отримують кредити у Центрального Банку у формі переобліку і перезастави векселів, в порядку рефінансування та у формі ломбардних кредитів.
Контокоррент - єдиний рахунок, за допомогою якого проводяться всі розрахункові і кредитні операції між клієнтом і банком. В окремі періоди цей рахунок є пасивним, в інші - активним: за наявності у клієнта коштів цей рахунок є пасивним, при їх відсутності, коли клієнт все ж виставляє на банк платіжне доручення або виписує чеки, цей рахунок є активним. Як за дебетом, так і за кредитом контокорентного рахунку нараховуються відсотки, причому за дебетом, тобто по дебетових сальдо рахунки корпорації, більше, ніж по кредитовому. Кредит по контокоррентному рахунку надається під забезпечення комерційними векселями або у формі незабезпечених позик, тобто позик без всякого забезпечення. Нарахування відсотків за дебетом контокорентного рахунку може здійснюватися тільки в межах кредитного ліміту - кредитної лінії, яка визначається в договорі між клієнтом і банком (договір про кредитну лінію і розрахунково-касовому обслуговуванні).
Емітовані засоби банків. Банки виявляють особливу зацікавленість у вишукуванні таких засобів клієнтури, якими вони могли б користуватися досить тривалий період. До таких засобів відносяться облігаційні позики, банківські векселі та ін
Облігаційні позики емітуються у вигляді облігацій. Випуск цих цінних паперів є об'єктом жорсткої регламентації з боку державних органів.
У сучасній зарубіжній практиці зустрічаються Двовалютна облігації, то є облігації, виплата купонного доходу за якими передбачена за вибором утримувача облігації: у національній валюті або в доларах США.
Один з різновидів цінних паперів, емітованих банками, - цінні папери з В«плаваючою процентною ставкоюВ». Наприклад, у США в середині 1970-х рр.. два великих комерційних банку - «ѳтібенкВ» і В«Чейз Манхеттен БенкВ» холдингові компанії випустили В«плаваючі розпискиВ», відсоток за такими внесками виплачувався на один відсоток вище, ніж по тримісячних казначейських векселях. Банки зобов'язалися двічі на рік за бажанням передплатників виробляти їх погашення. Для цього клієнт за тиждень до призначеного терміну зобов'язаний був повідомити банк про вилучення коштів.
У банківських пасивах протягом 90-х рр.. тривало подальше скорочення власних коштів і підвищувалася частка залучених ресурсів як в розвинених зарубіжних країнах, так і в Росії. У залученні нових ресурсів зросли диспропорції між найбільшими банками і дрібними на користь найбільших банків (оскільки вони є найбільш надійними). ​​
Ще одним видом залучених коштів є цінні папери, я...
