7].
Учені стверджують, что кредитний ризико Щодо кредитної догоди - це одночасній прояв кредитного ризику Щодо позичальника та кредитного ризику Щодо способу забезпечення кредиту [43, с. 58]. До того ж на практіці кредитний ризико Щодо забезпечення Менш Враховується. І це є помилковості рішенням багатьох банків, як вказують Учені.
Інші автори візначають структуру кредитного ризику Із двох основних складових: зумовлені проблемами позічальніків, та зумовлені технічно-організаційнімі проблемами банку. Кожна Із ціх груп такоже поділяється на окремі елєменти. Так, РИЗИКИ, зумовлені проблемами позічальніків, підрозділяються на РИЗИКИ позичальника-фізичної особини та позичальника-Юридичної особини. Ризико, зумовлені технічно-організаційнімі проблемами візначаються як РИЗИКИ персоналу та технічні РИЗИКИ [17, с. 89].
Одним Із крітеріїв, на Який Варто звернути уваг є крітерій годині Дії. За цією Ознакою кредитні РИЗИКИ можна поділіті на тімчасові та постійні. Причому, постійність або тимчасовість кредитних різіків поклади від ДІЯЛЬНОСТІ окрем суб'єкта господарювання. Банк Постійно наражається НЕ позбав на кредитний ризико, альо и на РИЗИКИ, Які супроводжують діяльність его позічальніків. Унікаючі кредитування цієї категорії позічальніків, банк может Говорити про Тимчасовий ризико Стосовно цієї категорії позічальніків. Тимчасова є кредитний ризико и для позичальника, Який УКЛА кредитну догоду, после Виконання зобов'язань за кредитною угідь такий вид ризику перестає існуваті.
Отже, при класіфікації кредитних різіків у СУЧАСНИХ наукових джерелах НЕ існує єдиної точки зору Щодо его сутності та змістовного наповнення. Тому Було віділено КРИТЕРІЇ класіфікації, Які спріяють сістематізації поглядів вчених-економістів та практіків на проблему кредитного ризику.
Особлівістю віщезгаданіх робіт є ті, что смороду ВСІ стосують кредитного ризику комерційного банку, альо слабо враховують Особливості конкретного позичальника, Аджея самє від его ДІЯЛЬНОСТІ буде залежаться Вчасно повернення кредиту. Тому це наводити на мнение, что конкретній позичальник такоже наражається на кредитний ризико, УКЛА кредитну догоду Із фінансовою установою. Аджея у такому разі, позичальник может НЕ позбав втратіті майно, надіс у заставу, альо и Інші фінансові активи, ЯКЩО ВІН Вчасно и в ПОВНЕ обсязі НЕ розрахується за позічені кошти. На повернення позичальником кредиту Суттєво вплівають РИЗИКИ, як внутрішні, зумовлені особливая ведення власної підпріємніцької ДІЯЛЬНОСТІ, так и Зовнішні - спрічінені природно-економічнім СЕРЕДОВИЩА.
В
Рис. 2 Класифікація кредитних різіків
Тому кредитний ризико Стосовно позичальника можна розглядаті як позіцію трьох складових: застава, Зовнішнє середовище та внутрішнє, Яку знаходится свое відображення у конкретних ризико Стосовно ціх ЕЛЕМЕНТІВ.
З Огляду на Попередньо вікладені позіції Стосовно структурі кредитного ризику можна сделать Висновок, что кредитний ризико є не просто ризико банківської встанови Щодо Виконання кредитної догоди Із позичальником, альо и ризико конкретного позичальника. Віходячі з того, что ризико є багатовімірною завбільшки, что характерізує Можливі відхілення від цілей, від Бажанов результату з урахуванням контрольованіх и неконтрольованіх, прямих та зворотніх зв'язків [22, с. 38].
Оскількі діяльність конкретного позичальника поклади від зовнішнього середовища, тоб системи, в якій відбувають кредитні отношения, то Вплив ціх різіків є суттєвім на Розширення кредитування або навпаки, СКОРОЧЕННЯ. Зміна ПОЛІТИЧНОЇ, Економічної сітуації в Країні - й достатньо ВАЖЛИВО Чинник, что впліває на діяльність ПІДПРИЄМСТВА. До системних різіків можна Віднести Такі РИЗИКИ: цінові, процентні, Валютні, інфляційні РИЗИКИ та РИЗИКИ державного регулювання [96, с. 165].
Процентний ризико здебільшого негативно вплівають на процес повернення коштів у випадка ЗРОСТАННЯ процентної ставки та з'явилася додаткова вимог з боку ФІНАНСОВИХ установ. Процентний ризико тісно пов'язаний Із обліковою політікою центрального банку, Аджея збільшуючі офіційну облікову ставку центральний банк збільшує ВАРТІСТЬ кредитів, и навпаки, зменшуючі ее здешевлює ВАРТІСТЬ кредитних ресурсів. Інфляційні РИЗИКИ проявляються через знецінення національної грошової одініці в порівнянні з іноземною валютою, что спріяє девальвації обіговіх коштів сільськогосподарськіх предприятий. Валютні РИЗИКИ є Небезпечна Стосовно валютних ВТРАТИ, пов'язаних Із зміною курсу іноземної валюти відносно національної, при проведенні такоже зовнішньоторговельніх операцій.
Дії органів ДЕРЖАВНОЇ власти часто є ще однією причиною різіків в ВИРОБНИЦТВІ. Ці РИЗИКИ пов'язані, передусім, Зі змінамі у державній політіці, что могут спричинюватися певні Адміністративні обмеження у ВИРОБНИЦТВІ ПРОДУКЦІЇ. Так, Зміни у заходах ДЕРЖАВНОЇ політики Щодо Введення експортного або імпортного мита может негативно позначітіся н...
