інтерес підприємців пов'язаний з отриманням покриття по максимально можливій кількості ризиків. Проте страховик при вирішенні питання про прийняття відповідальності повинен, перш за все, виходити з імовірнісного характеру настання страхового випадку, не залежить від волі страхувальника. Внутрішні ризики далеко не завжди відповідають цій вимозі. Отже, при здійсненні підприємницької діяльності страхуванню можуть підлягати насамперед зовнішні ризики.
Всі підприємницькі ризики можна також розділити на дві великі групи відповідно до можливістю страхування: страхують і нестрахуемие. Підприємець може частково перекласти ризик на інші суб'єкти економіки, зокрема убезпечити себе, здійснивши певні витрати у вигляді страхових внесків. Таким чином, деякі види ризику, такі, як: ризик загибелі майна, ризик виникнення пожежі, аварій та ін, підприємець може застрахувати.
Найбільшу групу складають ризики, які можливо застрахувати. Страховий ризик - це той, який може бути оцінений з точки зору ймовірності настання страхового випадку і кількісних розмірів можливого збитку. Основні критерії, які дозволяють вважати ризик страховим [4, 52]:
універсальність ризику;
випадковий характер втрат;
непередбачуваність страхового випадку і втрат для конкретного об'єкта.
Таким чином, існує безліч різних класифікацій підприємницьких ризиків. Деякі з них, як наприклад, за видами, досить умовні, так як провести жорстку кордон між окремими видами ризиків досить складно. Також підприємницький ризик можна підрозділити по стадії підприємницької діяльності, за ступенем ризику, залежно від можливого результату, а також на страхують і нестрахуемие. Для застрахованих ризиків виділяють критерії, що дозволяють вважати ризик таким.
1.2 Сутність страхування підприємницьких ризиків
Підприємець у своїй діяльності може скористатися 4 способами управління ризиком:
уникнути ризику;
утримання;
передача;
зниження ступеня ризику.
Під униканням ризику розуміється просте ухилення від заходів, связанняихс ризиком. Однак уникнення ризику іноді безпосередньо пов'язано з відмовою від отримання прибутку.
Утримання ризику має на увазі залишення ризику за інвестором, тобто на його відповідальності.
Передача ризику означає, що інвестор передає відповідальність якійсь особі, наприклад, страховому товариству.
Зниження ступеня ризику - скорочення ймовірності та обсягу втрат. Для зниження ступеня ризику застосовуються різні прийоми, з яких найбільш поширеними є: диверсифікація, придбання додаткової інформації про вибір і результати, лімітування, самострахування і т.п. [50, 35]
Одним з найпоширеніших методів зменшення ризику є його передача. Ця передача ризику найчастіше відбувається шляхом страхування.
Частина розглянутих у першому розділі підприємницьких ризиків підлягають страхуванню в рамках страхування відповідальності підприємця (страхування цивільної відповідальності виробника товару, страхування відповідальності за невиконання зобов'язань емітента облігацій, страхування цивільної відповідальності організацій...
