ечених позик і т.д.
Вибір напрямку кредитування, будучи частиною стратегії банку, слід з мети кредитної політики та забезпечує її виконання.
Не менш важливим в кредитній політиці є спосіб вчинення кредитних операцій. Банки не можуть порушувати певні правила, допускати вольності щодо економічних і юридичних норм, так як це може призвести до негативних наслідків.
Істотним елементом кредитної політики є і що проводиться банком контроль в процесі кредитування. «Золоте» правило - «довіряй, але перевіряй», має бути взято на озброєння кожним банком.
Елементи кредитної політики тісно пов'язані між собою. Порушення одного з них неминуче призводить до порушення іншого.
На кредитну політику банку впливають зовнішні і внутрішні чинники.
До зовнішніх факторів належать:
) політичні та економічні умови;
) рівень розвитку банківського законодавства;
) стан міжбанківської конкуренції;
) рівень розвитку банківської інфраструктури.
. Політичні та економічні умови. Нестабільність політичної ситуації в країні може стримувати кредитні операції банків, сприяти виведенню капіталів з країни.
Економічні умови виявляються вирішальними для розвитку кредитних операцій.
У період кризи виробництва попит на кредит як платіжний засіб істотно зростає; одночасно посилюється і ризик неповернення кредитів; інфляція, супроводжуюча економічна криза, різко скорочує довгострокові кредитні вкладення, сприяє переливу позикових капіталів з виробничої сфери у сферу торгівлі і посередницьких операцій.
Економічні умови всередині країни складаються під впливом:
а) податкової політики держави;
б) вимог Банку Росії до власного капіталу банків, норм резервування;
в) ділового середовища в цілому, включаючи звичаї, національні традиції, уявлення про правила бізнесу та ін
. Рівень банківського законодавства. Досить істотне вплив на кредитну політику банків надає законодавча база. Банківське законодавство, в цілому, визначає правила банківської діяльності, виконання яких гарантує захист кредиторів та інвесторів.
. Міжбанківська конкуренція. Важливим чинником розвитку кредитних операцій є міжбанківська конкуренція, загострення якої сприяє:
а) поліпшення якості банківських послуг;
б) розширенню спектру банківських операцій.
. Рівень розвитку банківської інфраструктури. До зовнішніх чинників, який впливає на кредитну політику, відноситься і банківська інфраструктура, під якою розуміється система, що забезпечує життєдіяльність банків (інформаційне, методичне, наукове та навчальне забезпечення, сучасні засоби зв'язку).
До внутрішніх факторів належать:
) обсяг і структура ресурсної бази банку;
) ліквідність банку;
) спеціалізація банку;
) наявність спеціально навченого персоналу.
. Обсяг і структура ресурсної бази банку є вихідними для проведення кредитної політики. У разі надійн...
